Banker som har bolån till 100%
Det är många som undrar om bolån upp till 100%, vilket numera inte är vardag på samma sätt som för ett par år sedan. Man kan börja med att säga att ingen bank har bolån till 100% men att några banker kan erbjuda finansiering till 100%, i vissa fall.
I praktiken kanske det inte innebär någon större skillnad för dig – bolån och finansiering är väl samma sak? Nej, egentligen inte. Som du säkert läst har bolånetaket gjort att själva bolånet numera bara kan tas upp till 85%. Bolånet är den delen av lånet där bostaden står som säkerhet.
Resterande del kan inte använda bostaden som säkerhet och är då, per definition, ett blancolån. Detta lån kan tas “separat” från bolånet och kan även tas hos en annan bank. Många banker erbjuder blancolån upp till 350 000 kr vilket i teorin innebär att du kan ta ett blancolån för kontantinsatsen för bostäder upp till lite drygt 2 300 000 kr (15%*2,3 Mkr = 345 000 kr), förutsatt att du får ett bolån upp till 85% och att ditt blancolån blir beviljat.
I praktiken tar banken dock hänsyn till hur du väljer att finansiera de resterande 15% också. Att ha ett lån utan säkerhet på 350 000 kr är ju en tung kostnadspost som påverkar din vardagsekonomi och således också din återbetalningsförmåga även för bolånet. Hur detta påverkar dig och finansieringen av din bostad är alltså en kombination av bostaden du köper och din privatekonomi (återbetalningsförmåga).
Vad säger bankerna officiellt?
Kan man få finansiering av sin bostad till 100%? Såhär skriver bankerna själva på sina webbsidor.
Swedbank
“För dig som kund i Swedbank innebär det att från den första oktober blir eventuella lån som beviljas över 85% inte med säkerhet i bostaden.”
Detta betyder att det är teoretiskt möjligt att låna utöver 85% hos Swedbank med blancolån.
Låneansökan på nätet:
SEB
“Hos oss lånar du till bottenlånet upp till 85 procent. Och så bör du ha en kontantinsats på minst 15 procent av köpeskillingen.”
SEB uttrycker ingenstans att de finansierar bostadsköp upp till 100% och nämner inte blancolån som ett alternativ.
Låneansökan på nätet:
SBAB
“När vi räknar fram din boränta tar vi hänsyn till lånets storlek och värdet på bostaden du ska köpa. Behöver du låna mer än 85 % av bostadspriset kan vi erbjuda ett lån som täcker dina övriga behov.”
Klart och tydligt. Hos SBAB finns möjligheten att låna utöver de 85%.
Låneansökan på nätet: Bolån
Handelsbanken
“Vi räknar med att du betalar 15 procent av köpeskillingen kontant. Det är i vissa fall möjligt att låna till hela eller delar av kontantinsatsen. Kontakta ditt Handelsbankskontor om du vill veta hur en finansieringslösning skulle kunna se ut för dig.”
Detta betyder alltså att det är möjligt att låna till 100%, men beror förmodligen på vad du tänker köpa och hur din privatekonomi ser ut.
Låneansökan på nätet:
Nordea
“Allt i ett-lånet är ett bolån som kombinerar botten- och topplån. Du kan låna upp till 85 % av bostadens värde till bunden ränta från 3 månader och uppåt.”
Nordea nämner inte någonting på sin webbsida om att de officiellt lånar ut till över dessa 85%.
Låneansökan på nätet:
Skandiabanken
“Du kan få låna upp till 85 procent av marknadsvärdet och lägsta lånebelopp är 200 000 kronor.”
Skandiabanken nämner ingenting officiellt på sin webbsida om finansiering utöver 85%.
Låneansökan på nätet:
BlueStep
“Du måste ha egna pengar till en kontantinsats när du köper din bostad. Hur mycket pengar du själv måste ha beror på vilken typ av bostad du köper och var i landet bostaden ligger. Ett undantag kan vara vid en ombildning där din hyresrätt blir en bostadsrätt, då kan du i vissa fall låna till hela köpeskillingen.”
Ingen annanstans på webbsidan skriver BlueStep om att låna med hjälp av blancolån upp till 100%.
Låneansökan på nätet:
36 Responses to Banker som har bolån till 100%
Leave a Reply
Hemförsäkring
Hej! Jag och min sambo har köpt en bostadsrätt för 885.000 kr. Och flyttar från hyresrätt. Jag är student och han har fast jobb med bra månadslön. Jag har bara csn som “inkomst” men har mer sparade pengar än honom. Nu till vår fråga: hur gör vi med lånet? Han behöver låna mer pengar än mig eftersom jag kan gå in med mer av mina sparade pengar plus att jag kan låna av min pappa. Verkar som att banken inte tycker om alternativet med att betala varsin halva med varsitt lån. Vi har i dag olika banker, kan banken gå med på ett delat lån om vi byter till samma bank? Det har väl att göra med att lägenheten blir pantsatt, att inte två olika banker vill pantsätta varsin halva av lägenheten, om du förstår hur jag tänker. Finnsandra alternativ som vi inte tänkt på? Om vi tar gemensamt lån kommer han troligtvis vilja amortera mer än mig som inte har arbete. Hur räknar vi ut vad som är mest rättvist om han lånar mer än mig…?
Hur löser man vanligtvist sådana här situationer när man flyttar i hop och ska köpa gemensam bostad? Varsitt lån? Samma lån trots olika sparkapital och nuvarande inkomst? Så tacksam för svar, börjar snart slita oss i håret! Tack för en bra bra sida!
Det var många, bra och svåra frågor du ställer. Det går inte att ha två olika bolån i två olika banker. Det är också mycket tveksamt om det går att ha två separata bolån i samma bank. Jag vet inte om det finns banker som löser detta även om man har lånen i samma bank (svara gärna, ni andra som läser, om ni vet bättre).
Vanligast är att båda två står på lånet (är medlåntagare) och att man sedan, sinsemellan, sköter ekonomin i detta. Man kan tex skriva i sitt samboavtal hur mycket var och en gått in med. Sen får man hålla koll på hur mycket var och en har amorterat därefter. För in detta i en kalkyl och håll koll på hur stort “delägarskap” ni har var och en när ni sen säljer lägenheten en vacker dag.
Man kan, hos vissa banker, dela upp räntekostnaderna så att en person betalar tex 60% av räntekostnaderna och den andra 40%, för att bättre återspegla insatsen. Sen får man justera det allt eftersom man amorterar i olika takt. Det kommer dock aldrig bli millimeterrättvisa.
Ni bör i alla fall tänka över ett samboavtal för att reda ut de större pengarna.
Hej
jag har en privatlån hos Nordea på 185 000 kr och köpte en bil för 100 000.
Jag funderar och köpa en lägenhet som kostar 950 000 kr.Men jag har ingen kontantinsast.Jag är 24 år gammal och jag jobbar heltid och tjänar minst 23 000 kr innan skatt. Jag har två andra del tid arbet som badvakt och simlärare,men det blir inte så mycke.
Jag bor med nån och betalar 3500 kr för hyra och har typ 5000 kr kostnad för en hel månad.Jag har ingen anmärkning eller nåt sånt.
Hur kan jag få en 100 % bolån ?
Hur stor är min chans ?
Jag har ingen som kan vara medsökande heller.
Blir tacksam för din svar och guiding.
Tack så mycket
Hej,
Det jag skulle göra i din sits är att kontakta Nordea och boka en tid för att diskutera ett lånelöfte. Jag gör inga specifika uträkningar åt besökare på sajten utan brukar hänvisa till kalkylen men för att verkligen få reda på om man kan få ett bolån eller inte är det enda man kan göra att prata med sin bank.
Vissa har uttryckt en oro för att göra detta då man är rädd för att för många kreditupplysningar ska vara skadligt. Detta kan till viss mån (och under vissa förutsättningar) gälla för privatlån men det är inget man behöver bekymra sig om för bolån.
Hej!
Tack för en helt otroligt informativ och hjälpsam sida.
Jag har själv lite funderingar kring min bolånesituation.
Jag är nyexaminerad läkare och drar in ca 29000:- före, och 21000:- efter skatt. De följande 26 mån kommer min lön att höjas med 1000 kr/12 mån. Efter dessa 26 månader har jag avslutat min AT-tjänst och kommer att tjäna minst 40 000 innan skatt. Jag har inga lån (förutom CSN) eller betalnings anm.
Jag planerar nu att köpa en bostad i Sthlms innerstad i prisklassen 2 100 000:- med en avgift på max 2000:-.
Jag har dock endast 100 000:- att ge som insats. Jag skulle därmed behöva låna ytterligare 215 000:- i form av ett blancolån, förutom själva bolånet på 1 785 000:-. för själva bolånet tänkte jag för säkerhets skull binda räntan i tre år (3,24%) tills jag får en högre inkomst. Jag har fört in detta i bokalkylen och det verkar gå ihop. Givet min garanterade löneutveckling känns det också rimligt.
Dock har jag pratat med bekanta som ställer sig tveksamma till om det är möjligt att få dessa två lån.
Jag undrar nu vad ni får för känsla, kommer bankerna att bevilja dessa eller måste jag fortsätta spara och bo i andrahand? Hur är mina chanser med den givna löneutvecklingen?
Vänliga hälsningar!
Jag vet inte vilken erfarenhet dina bekanta sitter på i form av möjligheten att få blancolån + bolån. Jag vet själv inte exakt hur restriktiva bankerna är med blancolån + bolån och det är möjligt att dina bekanta har en mycket liknande situation och att de då har en bra poäng. Jag kan alltså inte bedöma varför dina bekanta anser att du kommer få problem att få lånen.
Det jag vet är dock att alla har olika finansiella situationer, förmögenhet, utgifter och inkomster. När bankerna bedömer dig som låntagare så försöker de göra en riskbedömning för risken att du inte skulle ha råd att betala av ditt lån, inklusive amorteringar och så vidare. De räknar också med att du ska kunna betala ditt lån utan att behöva gå ner på en extrem lågbudget under denna tid (som man annars kanske räknar med själv). Men om du får ihop ekvationen och bedömer att din ekonomi är tillräcklig för att kunna supporta det bolån du behöver idag och en morgondag med potentiellt mycket högre ränta (säg tex 6%) så kan du förmodligen också övertyga banken att du är en “säker placering”. Ta gärna med en laptop och visa dina egna beräkningar så att du kan påvisa för banken hur du tänker och resonerar och varför du anser att du har råd.
Var också beredd att diskutera den garanterade löneutvecklingen med banken. Det är inte säkert att de tar med det i kalkylen utan bara baserar lånet på dagens förutsättningar. De kanske inte känner till begreppet eller vågar kanske inte lita på det!
Vad sen banken kommer att svara och vad du kommer att behöva göra är omöjligt för mig att svara på. Jag har inte provräknat ditt exempel, vilket jag vanligtvis inte heller gör, eftersom ens finansiella situation inte går att sammanfatta så enkelt. De faktorer en bank väger in är många fler.
Hej! Först vill jag tacka för en jätte bra sida.
Min fråga är den att jag är idags läget student på heltid och tar min examen till sommaren. MIn fru jobbar och tjänar hyfasd bra och jag jobbar på deltid hos färdtjänsten. vi vill söka till en bostad som är närmare 1 milj och vi har en tredje del av kontant insastesn. hur stor är chansen till att vi får lånet med ett blanco lån. och hos vem ska vi söka?
Tack
Mvh/Elias
Hej,
Det är som vanligt svårt att bedöma men ni kommer behöva ta ett blancolån på 100 000 kr och ett bolån på 900 000 kr om jag tolkar dig rätt. Det är inga jättesummor för bolån men 100 000 kr som blancolån är relativt dyrt. Det enda jag kan rekommendera er att göra är att räkna på det och se själva om ni har råd med det baserat på de inkomster ni har idag. Hur mycket pengar får ni över per månad om räntan är säg 6%? Kan ni fortfarande köpa mat, kläder och lägga undan lite? Detta är vad banken kommer att fråga er, om ni kan visa att det kommer fungera har ni goda chanser att få lån. Era chanser bör också öka när du slutar studera, förutsatt att du kan börja arbeta heltid då.
Hej, om vi värderar upp våran bostadsrätt är det möjligt att höja bottenlånet och betala av topplånet?
Mvh Annika
Japp, om uppvärderingen är tillräckligt stor är det möjligt. Se bara till att det är en legitimerad mäklare som gör det. Kolla gärna med banken innan också.
Hej!
Vi har fått erbjudande om att köpa ett hus till 85% av värderat värde (löser deras lån). Hur ser bankerna på marknadsvärde, är det vad värderingen säger eller det vi köper det för? Dvs. är det tekniskt möjligt att få bolån (ej blanco) på 100% av köpeskillingen i detta fall?
Hej,
Om en bostad köpts för en viss summa relativt nyligen så är det detta värde som banken sätter främst. Om ni köper en bostad för 850’000 kr trots att “den är värd” 1 Mkr så kommer banken förmodligen ändå använda 850’000 kr som riktmärke för värdering och därmed också bolånet. Om det verkligen är så att ni får köpa den extra billigt så kan ni använda en mäklare för att göra en omvärdering av bostaden men kolla med banken innan ni gör detta så att de godkänner denna typ av värdering. Det är ju lite av ett specialfall men det är fullt möjligt att banken går med på denna “snabba omvärdering”, men som vanligt så finns det inga garantier.
Hej! Tack för en bra hemsida.
Jag tänkte prata med Handelsbanken angående bolån. Kan dom gå med på att ge mig lån på 100% eftersom jag varken har skulder och bor hemma samt att jag precis börjat spara och därför inte har 15% kontantinsats. Vad ska jag tänka på när jag pratar med dom
Mvh Samuel
Hej,
Det är möjligt att de ger dig fullständigt bolån inklusive blancolån på 15% om de anser att du har tillräckligt god ekonomi för att kunna bära det med dagens, och morgondagens, boräntor. Till syvende och sist så handlar det om att få banken att inse att du har tillräckligt god inkomst och i allmänhet är en säker person att låna till. Ju mer du räknat på olika utslag innan desto bättre motargument kan du komma med när du diskuterar med banken.
Räkna på vad din bostad kommer kosta dig med ett bottenlån på 85% med räntor på c:a 7% plus detta blancolån med räntor på kanske 10% (jag vet inte exakt vilka räntor banken använder i dagsläget som “extremräntor”). Kan du då fortfarande betala dina räkningar och dessutom leva hyggligt normalt (köpa kläder, mat etc)? Om du inte kan det så bör du ha ett svar på detta tills du pratar med banken, alternativt vänta med att köpa en bostad.
Hej, tack för en informativ sida!
Jag skulle vilja köpa först och sälja sen för att vara säker på att ha någonstans att bo i den nya staden.
Jag har hittat ett objekt som jag vill buda på men har bara till halva kontantinsatsen. Min bankman sa när han gav mig låndelöfte att 15 % handpenning är ett absolut krav. Nu undrar jag vilka alternativ som finns. Finns det någon utväg för mig att skjuta fram kontraktskrivning på nya bostaden för att hinna sälja befintlig bostad och därmed få loss pengarna till kontantinsatsen?
Om jag skulle tvingas ta lån till den del av kontantinsatsen jag inte har cash till idag, vad ska jag tänka på då förutom skenande räntor? (räknar med att betala tillbaks hela det lånet när befintlig bostad är såld).
Mycket tacksam för hjälp.
//Lisa.
Hej Lisa,
Ditt problem, om jag tolkar det rätt, är alltså mer av ett likviditetsproblem än ett kapitalproblem. Det vill säga, du har egentligen pengarna men bara inte just nu.
Att skjuta på kontraktsskrivningen innebär en risk för säljaren och mäklaren kommer förmodligen råda säljaren att ta ett faktiskt bud än ett konditionellt bud som din då det är “bättre en fågel i handen…”. Det du möjligtvis kan göra är att skriva ett kontrakt om att du förbinder dig att köpa bostaden så fort du fått din såld men då måste ditt bud vara bra mycket bättre än bud #2 för att säljaren ska gå med på detta.
Jag tycker nog att du bör överväga ett blancolån i det här fallet. Om allt går som det ska så behöver du inte ha lånet speciellt länge. Något du bör tänka på är dock att du kanske inte får din nuvarande bostad såld och att du blir stående med två bolån plus detta blancolån. Det är också möjligt att du inte får låna till en ny bostad innan du sålt din gamla men det antar jag att du pratat med din bankman om?
Hej! jag har en fråga,
om man har en bostadsrätt och lyckats få blancolån på kontantinsatsen, är det då möjligt att värdera upp lägenheten och “skriva över” hela eller en del av blancolånet på bolånet?
Det är absolut möjligt. Om du får en värdering från en källa som din bank accepterar så är det möjligt att du kan få ditt blancolån som ett bottenlån istället.
Hej, tack för en väldigt bra hemsida. Jag har en fråga angående lånelöfte. När man ansöker om låneköfte görs ju en kreditupplysning som gäller under sex månader. Kommer det att göras ett ytterligare kreditupplysning när pengarna väl ska betalas ut? Säg att jag får ett lånelöfte idag och hittar en bostad om 2-3 månader, kommer banken att göra en kreditupplysning till dagarna innan jag ska flytta in (då pengarna ska betalas)?
JA! Det är många som skrivit hit till BoUpplysningen och fått problem pga just detta. De får ett lånelöfte och under tiden som lånelöftet gäller förändras ekonomin eller så köper man en bostad som inte är som det man sagt till banken att man skulle köpa. Resultatet blir då i värsta fall att man nekas ett lån! Ett lånelöfte är inte ett strikt löfte om lån. Det är ett kondiotionellt löfte baserat på den ekonomi och de förutsättningar du anger när du ansöker om lånelöftet.
Hejsan! Ser att du ger många ekonomiska råd på den här sidan – har du tillstånd för det hos finansinspektionen? Tänkte vilka krav man kan ställa på innehållet och ansvarig utgivare för sidan bara. Mvh Elin
Hej Elin,
Det är en relevant fråga du ställer och den betyder också att jag förmodligen borde göra den här artikeln mer lättåtkomlig. Svaret är nämligen att man bör utvärdera informationen på denna sida kritiskt och inte basera sina beslut till 100% på informationen här. Jag kan nämligen inte garantera att allt som står här är uppdaterat, eller eliminera risken för att jag missförstått något själv. Självklart gör jag allt jag kan för att informationen ska stämma men använd informationen på BoUpplysningen.se på samma sätt som om du skulle frågat en kunnig vän och vidhåll samma källkritik som man alltid bör ha på nätet.
Notera att jag alltså varken är jurist, mäklare eller bankman. Jag är bara påläst inom ämnena jag skriver om, och jag researchar det jag inte kan. Jag har inte tillstånd av Finansinspektionen men bedriver, enligt FI själva, inte sådan verksamhet att det krävs heller.
Hejsan Christoffer! Vill börja med att tacka dig för en grym sida som rett ut många frågetecken gällande bolån. Nu till min fråga;
Jag och min flickvän tänkte köpa oss en lägenhet i Sthlm/Vasastan för runt 3.5mil(525k kontantinsats). Vidare är vi nyblivna systemvetare och har en lön på ca 30k(och även med god löneutveckling) var innan skatt, vi har inga skulder eller dylikt. Med detta på pappret anser jag oss vara ganska bra framtida kunder för ett bolån hos vald bank.
Problemet är nu att vi enbart har ca 200k i kontantinsats och är då i behov av 300k till. Då vi inte är sugna på att ta ett blancolån med hög ränta undrar jag om följande lösning fungerar; Är det möjligt att få ytterligare lån på 300k(och alltså lägga in det lånet i bolånet med samma ränta som givet bolån) om just det lånet lånas med mina föräldrars hus som säkerhet? Huset är inte belånat.
Går det att göra såhär, finns det andra alternativ, är blancolån enda lösningen?
Tack så mycket på förhand!
MVH
Anton
Jag vet inte exakt hur banken skulle lösa det tekniskt med att ni tar lånet men har föräldrarnas bostad som säkerhet. Det kanske går med något form av kontrakt men lättare i såna fall är ju att föräldrarna tar ett lån på 300 000 kr på sin bostad och sen lånar dem till er (för en given ränta).
Tack för en jättebra hemsida som är till stor hjälp för oss som ska köpa bostad för första gången. Nu till min fråga. Jag och min fru har beviljats bolån upp till 92,5% för en nyproducerad lägenhet som kommer att bli inflyttningsklar efter ca 1 år från då vi fått lånelöftet. Och detta innebär ju att om våra förutsättningar inte förändras vad det gäller anställning och inkomst så kommer vi att få ut det belopp vi fått på lånelöftet. Min fru har nu blivit gravid och hon kommer att bli mammaledig ca 1 månad innan vi flyttar in. Tror du att banken kommer att betrakta mammaledigheten som ändrade förutsättningar (lägre inkomst)? Mammaledigheten är ju ändå bara för 1 år och några månader och hon kommer att få en del utöver försäkringskassans tak och henns lön.
Tack på förhand.
Arash
Jag har svårt att tänka mig att det skulle vara något problem eftersom det inte är någon bestående faktor som förändrats i er ekonomi. Jag skulle nog ringa banken och fråga ändå, om du vill vara extra försiktig kan du göra det anonymt. Risken finns ju alltid att lånet inte blir beviljat när ni ska flytta in även om jag inte tror det är speciellt troligt. Jag har dock inte så mycket erfarenhet av just denna situation.
får mig som har ingen handpening finns ingen chans att köpa bostad?
Jo, det går med hjälp av så kallade blancolån men det är svårare och dyrare. Jag rekommenderar att läsa några av de artiklar som finns under denna kategori så du får lite insikt i hur det fungerar. En generell rekommendation är att försöka spara ihop till 15% av köpesumman innan du köper bostaden.
Vill bara säga att jag ÄLSKAR den här sidan. Hittade genom google och finner den vara en STOR hjälp för mig som köper bostad för första gången.
Härligt att höra, Viktor, tipsa gärna dina vänner och “gilla” sidan på Facebook!
Mäklare. Ni representerar säljarna och nu är det svårare för er att tjäna pengar. Därför bryr ni er alls som mellanhand. Jag håller inte med er. Alls. Ni är inte neutrala. Vi bör inte lyssna på er. Ni vill bara upprätthålla en osund marknad som premierar skenande bopriser till er fördel.
Erik: Du delar nog den uppfattningen med många och visst är det så att mäklare har mer incitament att representera säljaren vid ett köp, det är ju trots allt av säljaren som mäklaren får betalt. Oftast betyder detta dock inte att köparen inte får den servicen han eller hon behöver vid köpet. Sen vet jag inte om du missuppfattat vad BoUpplysningen.se är, det är inte en sida som är knuten till någon mäklarfirma eller liknande.
apanap: Oj, där blev det verkligen fel. Tack för att du påpekade missen. Det är ändrat nu.
Kan ni inte göra nya “köpa bostad lathundar” som tar hänsyn till en handpenning på 15%?
Tack på förhand.
Daniel: Jag känner till att det behöver göras och har det på att göra-listan för nästa uppdatering. Jag ska flytta det lite högre upp på listan dock.
15% av 4 miljoner är 600000, inte 340000…