Om du ser det ur en banks perspektiv så är ett bolån en relativt trygg lågriskutlåning med relativt låga marginaler, i alla fall jämfört med privatlån som har högre risker och högre marginaler (dvs högre räntor). Man tar helt enkelt inte lika stora risker med bolånen som man kan göra med privatlånen för de potentiella förlusterna kan bli mycket höga.

Man kanske kan jämföra det med att om du hade 100 000 kr. Skulle inte du vara tveksam till att låna ut dessa pengar till en bekant som var ökänd för att ha svårt att betala tillbaka i tid? Även om personen verkade ha bättrat sig på senare tid? Det är tyvärr så bankerna ofta ser på personer som har betalningsanmärkningar. Om du ska lyckas måste du övertyga bankerna om att du inte är “den där struliga bekanta”. Hur skulle denne ha övertygat dig? Samma argumment kanske kan övertyga banken? Notera dock att många banker inte ger bolån till personer med betalningsanmärkningar som en del av bankens policy.

Du står dock inför en mycket svår uppgift och jag tror du får räkna med att antingen ta ett dyrare lån hos tex Bluestep eller att vänta i 2,5 år, även om jag förstår att det måste vara jobbigt.

Jag undrar hur vanligt det är att storbankerna säger nej till en person med många betalningsanmärkningar. Jag har ca 30 st anmärkningar från 2008-2010 och jag betalar av det allra sista på min totala skuld nästa månad. Då är jag helt skuldfri från både fogden och inkassobolag och har inga som helst lån. Jag bor förnuvarande som inneboende och har en fast anställning med ca 20 000 kr efter skatt.

Min tanke är nu, att spara 10 – 15 000 varje månad för en kontantinsats. Jag räknar med att inom 7-8 månader då få ihop till en 15% konstantinsats på en lägenhet i prisklassen runt 500k-600k. Jag kommer givetvis att sköta min ekonomi framöver och inte dra på mig några nya anmärkningar, utan hoppas på att en del försvinner under året. Dock räknar jag med att det tar 2.5 år innan den sista anmärkningen är borta och det är väldigt lång tid. Jag vill helst inte ta bolån hos t ex. Bluestep, då de har mycket högre räntor, utan jag undrar helt enkelt om de vanliga storbakorna ofta brukar neka sådana som mig som ansöker?

Kan tillägga att en person som precis fick anställning på mitt jobb, fick ett lånelöfte från banken på 900k. Då har han enbart jobbat 6 månader och precis fått fast anställning, medans jag hadt samma jobb i 3 år nu. Dock hade han inga betalningsanmärkningar.

Troligt är dock att du inte kommer att få lån. Räntorna du skulle få betala gör förmodligen att du hamnar exakt på gränsen av vad du klarar, och det betyder också att du förmodligen inte skulle klara av en räntehöjning. Det är helt enkelt en dålig idé att låna så mycket som du vill. Du bör sikta in dig på att skaffa dig en betydligt billigare lägenhet och bil och därtill kanske också kraftigt överväga om du måste ha bil. Din ekonomi kommer helt enkelt inte att gå ihop.

Ju mer du lyckas spara ihop innan du tar dina lån, desto mindre behöver du spara efter att du tagit lånet. Den bistra sanningen är nog att du kommer att behöva spara ihop en ansenlig summa innan du kan köpa lägenhet och bil. Om du inte kan spara denna summa innan du köper kommer du förmodligen heller inte ha råd med dyra räntor om du får ett lån ändå.

Vänligen Annike

Du har alltså ett bolån idag med bottenlån och topplån gissar jag. Låt oss anta att ditt topplån är på 50 000 kr. Du säljer din lägenhet och löser ut lånen (det görs i samband med försäljningen).

Sen vill du egentligen att topplånet på 50 000 kr “övergår” till ett privatlån så att du kan fortsätta låna pengar? Så tolkar jag din fråga.

I såna fall är mitt svar att det kan nog gå bra men sker under helt andra förutsättningar. Topplånet är ju baserat på din bostad som säkerhet, ett privatlån har ingen säkerhet alls. Om du ansöker om ett privatlån så sker det under helt nya förutsättningar än ditt bostadslån och du kan få lånet, alternativt få avslag.

Det du kan ta med dig från ditt bolån är eventuellt faktumet att du betalat i tid osv under tiden du haft bolån, vilket kan göra det lättare att få igenom ett privatlån.

Du har helt rätt att det ändrats under finanskrisen. Det är i dagsläget mycket svårare att få 95%-iga bolån. Jag har uppdaterat texten för att anpassa den lite bättre till rådande finansläge.

Tack för tipset!

Villkoren för lån har ändrats radikalt sedan texten ang. bostadslån skrevs. I dagsläget (mars 2009) måste man lägga in 10-15% kontant, dvs. det finns inga möjligheter att låna på de sätt som beskrivs. Vore bra om ni kan uppdatera den informationen.

Mvh,
Anna