Bolån trots betalningsanmärkning mm.
Det är möjligt att få bolån trots att man har betalningsanmärkning eller kanske inte råkar befinna sig i bankernas “gräddfil”. Många har skrivit i tipsrutorna och frågat hur man kan få bolån trots att man har betalningsanmärkning så här får du information om vad som gäller angående bolån när man har betalningsanmärkning, är arbetslös, egenföretagare eller liknande.
Om du har läst andra artiklar på BoUpplysningen om säkerhet och lån så har du förhoppningsvis fått en ganska bra bild över hur bankerna tänker. Allt handlar ju om riskgrupperingar och idag finns det banker som har insett potentialen hos denna tidigare bortglömda grupp.
Tillhör du dessa grupper?
Dessa nya låneinstitut, med BlueStep i spetsen, erbjuder alternativa bolån till personer som inte kan få bostadslån av olika anledningar. Till denna grupp hör till exempel:
- Personer med betalningsanmärkningar
- Nyinflyttade till Sverige
- Projektanställda
- Arbetslösa
- Personer som har svårt att intyga inkomst
- Egenföretagare
- Studerande mfl.
Grupperna ovan är ofta automatiskt nekade av storbankerna då de innebär en viss risk för banken. Banken kan helt enkelt inte vara säker på att personen har råd att betala tillbaka lånet och undviker därmed dessa riskgrupper.
Detta har skapat en marknadsnisch för specialbanker som erbjuder bolån för dessa ”bortglömda” grupper. Med hjälp av individuell prissättning så kan de anpassa en ränta som motsvarar den risk dessa grupper faktiskt har.
Det är inte konstigt att denna marknadsnisch uppkommit då denna ”riskgrupp” är en relativt stor grupp i samhället och inte nödvändigtvis en ”fattig” grupp. Lägg därtill det skrala utbudet av hyreslägenheter i storstäderna som innebär att man nästan tvingas till att köpa en lägenhet. Då har man en situation med en stor mängd människor som vill köpa lägenhet, men som inte får.
Räkna med högre räntor men det finns undantag
Det man bör veta om man tillhör denna “riskgrupp” är att marknadsnichen är mindre och färre konkurrenter innebär ofta högre räntor. Den högre risken innebär också högre räntor. Ditt begränsade valutrymme talar inte till din fördel och det är svårt att pruta räntan när du är i denna relativt utsatta position.
I vissa fall kan du ta ett extra samtal med din vanliga bank och beskriva läget och eventuellt få låna där ändå. Detta gäller framförallt om du inte känner att det finns någon riktig anledning för dig att anses vara i en “riskgrupp”. Försök tänka hur banken tänker: skulle du låna ut pengar till dig själv? Vad skulle du se som positivt eller negativt i din ekonomiska situation?
Att du kan få ett bolån betyder dock inte att du inte kan få en skälig ränta men det beror till viss del på hur ”missuppfattad” du verkligen är. Är du till exempel egenföretagare med en stadig omsättning och påvisbar god ekonomi så har du goda förutsättningar att få en låg ränta.
Är du arbetslös med betalningsanmärkningar men ”känner dig” missuppfattad i din ekonomiska situation på grund av dåliga ekonomiska beslut som du gjorde när du var yngre, så kan det vara svårare. Ju närmare du är att kunna få ett ”vanligt” lån, desto lägre ränta kommer du också kunna förhandla till dig.
Kan just DU få lån trots dålig kredithistoria eller betalningsanmärkningar?
Har du frågor som rör din personliga situation, det vill säga om just du med dina förutsättningar har en chans att få bolån. Då rekommenderas att du ringer direkt till ett låneinstitut som kan ta del av hela din ekonomiska situation, vilket är svårt att svara på här annars. Ring tex Freedom Finance kundtjänst på 0200 – 43 88 56. Då kan du få svar på om just du får låna samt under vilka förutsättningar.
Ansök på nätet och få en bedömning av just din situation
Den stora fördelen med dessa specialbanker är att du åtminstone får en ny chans att köpa en lägenhet och faktiskt få någonstans att bo. Sen är det upp till dig att överväga om räntan de erbjuder är skälig för ditt boende. Det kan ju trots allt ge dig boende tills dina betalningsanmärkningar är borta och du kan ta ett vanligt bolån till lite lägre ränta.
Bland de låneinstitut där du får “en andra chans” utmärker sig BlueStep som den mest seriösa aktören. Du kan göra en låneansökan direkt på BlueSteps webbsida och se hur de bedömer just din situation.
31 Responses to Bolån trots betalningsanmärkning mm.
Leave a Reply
Hemförsäkring
Hej. Vi ska sälja vår bostadsrätt och köpa hus. När vi sålt har vi pengar till blancolån som vi ska betala, pengar till insats men min man har en p bot som är betald men pricken går bort i september, kan vi få lånelöfte eller måste vi vänta.
Ansöker ni om ett vanligt bolån nu är nog risken stor att ni får avslag på grund av din makes betalningsanmärkning. Om ni har möjlighet att vänta så är det att rekommendera.
Förutom Bluestep, finns det andra banker som lånar ut med betalningsanmärkning?
Har du kollat med Freedom Finance? De ger också bolån till personer med betalningsanmärkningar.
Hej, allvarlig talat, hur kan man rätt igenom anses vara en RISK för att man någon gång i sitt liv gjorde ett misstag och fick på sig en betalningsanmärkning?? Hur kan jag anses vara en risk när man har sparade pengar till kontant insatts, ett fast jobb med en inkomst på 41 000kr/mån, inga skulder, inga misskötta räkningar än den från CSN som man har dessutom betalat???
Och så alla dessa snälla banker med tröllspö som inte bry sig om betalningsanmärkningar….. men du ska ha en säkerhet iform av en bostad! Vad är deras risktagande då. Så min fråga, finns det någon bank som verkligen trolla för oss som har råd och möjlighet men har varit dum, på riktig!
Betalningsanmärkning men ingen skuld. Kan banken se till det?
Bra inkomster för oss båda. Ska söka bolån ( inte stort, ca 1,3 mil) och ett eventuellt köp av hus skulle dessutom mer än halvera vår boendenostnad.
Har inga skulder hos kronofogden. Haft ärenden som gått dit men återkallats då skulden betalts men anmärkningen står kvar.
Hur tror du chansen ser ut för oss?
Borgenär kanske krävs?
Nya bolån till personer med betalningsanmärkningar är svårt rent generellt. Det spelar mindre roll om man betalt sin skuld till Kronofogden även om det förstås är positivt. Bankerna ÄR mycket restriktiva med att ge ut bolån till personer med betalningsanmärkningar. I vissa fall kan de göra specialfall men då krävs ofta att bankmannen gör en ordentlig grundgenomgång och rapport av låntagarens ekonomi. För att det ska vara mödan värt så krävs att ekonomin i övrigt verkar vara i 100% ordning och har varit så en längre tid, sen beror det på vad betalningsanmärkningen berodde på osv. När man har en betalningsanmärkning är det helt enkelt “mycket man måste bevisa” innan man får lån igen.
Med borgenär är dock situationen annorlunda. Då är det ju borgenären (tror man använder definitionen “medlåntagare” oftare numera) som står för all risk vilket ändrar allt.
Hej!
Jag och min sambo har fått erbjudande om att köp ett mindre hus (renovobj) med tillhörande mark för hästhållning för 500tusen men behöver självklart låna till för att renovera. Vi är ganska unga och utan barn.
Vi har kontantinsatsen, fasta jobb med stadig inkomst över 20tusen i månaden. Men.. min sambo har haft en betalningsnamärkning som försvinner först maj 2014. Kan vi ändå gå till banken för att försöka få lån till den här bostaden eller är det helt kört? Vi har borgenär om så behövs men frågan är om dom tar hänsyn till det.
Hoppas ni kan hjälpa oss hur vi ska gå
vidare!
Vi ser verkligen potential i detta hus / gård.
Hej,
Om ni har en borgenär så bör det gå bra. Då är det borgenären som står för risken och inte ni, ur bankens perspektiv. Notera då att borgenären måste klara av att betala för sin egen bostad plus ert lån.
Hej, jag har under en tid hyrt ett radhus i andra hand i Stockholm för 10 000 kronor per månad exklusive el, vatten, sopor vilket blivit ca 13 000 totalt. Har alltid betalat allt i tid, men det känns nu som att jag gärna vill köpa en egen lägenhet för att få ner mina kostnader. Jag har efter en svår separation dragit på mig anmärkning, som dock snabbt betalats. Jag har goda inkomster, cirka 35-40 000 kronor per månad, fast jobb och kan också lägga in 900 000 kontant. Hur ser mina chanser ut hos en vanlig bank?
Det är alltid svårt att svara på hur ens chanser ser ut. Vissa banker säger blankt nej till personer med betalningsanmärkningar, andra ser mer till helheten. Jag har inte gjort någon undersökning om vilka banker som aldrig lånar ut och vilka som gör det ibland.
Mitt enda råd till dig är att ta kontakt med olika banker och se vad de säger. Börja med den bank där du har den mesta av din ekonomi och de som rimligtvis bör kunna se hur väl du sköter dig.
Jag och min sambo har ansökt om bolånelöfte hos Sbab för en nyproducerad bostadsrätt på ca 2 995 000. Jag är fastanställd sedan ca 2 år tillbaka och tjänar ca 25.000/månad före skatt. min sambo har sitt enskit företag sedan 2006 och tjänar ca 24.000 före skatt (intäkter utan moms minus kostnader delat på 12). Sbab har svarat och tycker att efter deras kalkyler så tjänar han 17.000 efter skatt eftersom de har räknat bort 25% för egenavgifter. Hur är detta möjligt? Vi räknar att han tar in 20.000 efter skatt och moms varje månad. Tillsammans så har vi en hushållsinkomst på 40.000/månad efter skatt. Det känns som dikriminering mot egena förtagare. Hur räknar de andra bankera? Är den enda utvägen att han säger upp företaget och blir fastanställd??
Mycket tacksam för svar.
Om din sambo “tjänar” 24.000 före skatt så måste han ju både betala sociala avgifter/arbetsgivaravgifter till sig själv och sen dras ju löneskatt på det. Jag tycker det låter rimligt som SBAB beräknar det.
Att få 24.000 kr över som egenföretagare är inte samma sak som att få en lön på 24.000 kr!
Sen är det också ofta svårare för egenföretagare att få lån då det ofta finns en bolagsrisk (något kan göra att bolaget går sämre eller går i konkurs) som inte finns i samma utsträckning som anställd.
Jag tror inte att ni får speciellt annorlunda svar från de andra bankerna. Jag rekommenderar er istället att prata med företagets revisor/ekonomiansvarig för att reda ut detta, för jag vet att det är lite krångligt.
Hej! Jag har fått betalningsanmärkningar i två omgångar (pga att jag inte betalat räkningarna i tid!). Nu skulle jag vilja flytta ihop med min kille till en större lägenhet. Vi äger var sin bostadsrätt värderad till ca 2500 resp. 3500 tkr, har båda fasta tjänster och bruttoinkomst på ca 75 tkr/månad tillsammans. Min kille har inga betalningsanmärkningar. Vad tror du om våra chanser att få lån i vanlig bank trots mina betalningsanmärkningar?
Många banker ger av princip inte bolån till personer som har betalningsanmärkningar och om ni planerar att båda stå på bolånet (vilket jag antar att ni planerar) så kan det förmodligen bli svårt. Alternativet är att bara din pojkvän står för bolånet men det innebär ju andra, komplicerade frågor (hur ni fördelar avdragsrätten för räntekostnaderna, om han ens kan låna tillräckligt mycket osv).
Exakt hur en specifik bank kommer att reagera på just er situation är dock svårt att svara på. Har ni en personlig bankman att tala med är det förstås en bra början.
Hej!
Jag ska köpa en bostadsrätt för 675000 och har en handpenning på 200000. Jag har lån på ca 150000 som jag betalar av varje månad.
Tror du banken vågar låna mig pengar till bostadrätten?
Jag har fast jobb och min tjej har två jobb dock ej fast.
Hur menar du med att du “har en handpenning”. Har du 200 000 kr sparat eller är handpenningen på 200 000 kr? Det som talar till din fördel är att köpesumman är förhållandevis låg men dina lån är ju relativt omfattande (förutsatt att det är blancolån). Hursomhelst är det väldigt svårt att svara på detta då det är för många faktorer jag inte känner till. Jag föreslår att du provar att ansöka samt att du testar vår bostadskalkyl för att få en bättre uppfattning om dina omkostnader.
Jag har en bostadsrätt värd 2.500.000 kr. Min syster önskar köpa in sig så att hon äger halva bostaden. Hon har idag en högt uppsatt tjänst och därmed hög lön. Problemet är att hon fått anmärkningen “missbrukare” pga massor med gamla kreditskulder som hon nu ordnat upp. Är det möjligt för henne att få ett gemensam bolån med mig?
Ja, det är möjligt om än svårt. Många traditionella banker säger rakt av nej till personer med betalningsanmärkningar. Banker som BlueStep (som nämns i texten) är dock villiga att ta den risken. Denna ökade risk innebär högre kostnader och därmed också högre priser (= högre räntor). Räkna med att du också måste ta ditt bolån hos samma långivare och därmed, förmodligen, öka dina lånekostnader.
Hej!
Jag och min sambo äger idag en bostadsrätt vilken har ökat rejält i värde under våra 3 år här. Nu är vi sugna på att flytta till något större då vi nu är 4 st istället för 2 som när vi flyttade in, men min sambo har dessvärre dragit på sig en betalningsanmärkning. Det var under en period då han blev uppsagd och jag hade föräldrapenning och vi hade några tuffa månader innan allt löste sig. I dag har vi stabil ekonomi då vi båda har fasta arbeten (tillsammans är vår inkomst 65000/mån brutto) och kommer dessutom att kunna gå in med en del pengar i nästa bostad. Men kommer vi kunna få ett nytt lån med hans betalningsanmärkning?
Mvh Emma
En betalningsanmärkning försvårar chansen att få nya lån men er goda månadsinkomst och möjligheten att lägga in en stor del egna pengar talar till er fördel. Jag skulle prata med den bank ni har idag för de känner ju till er betalningshistorik och kan förmodligen se att ni betalat räntor och amorteringar även under den tid då ni fick er betalningsanmärkning. Risken finns dock att banken säger blankt nej på grund av företagsmässiga principer, i såna fall får ni försöka med andra banker och eventuellt tex BlueStep.
Hej!
Jag har befunnit mig utomlands i många år tills jag blev gravid och flyttade hem. Återvände dessvärre till några gamla betalningsanmärkningar som jag nu har betalat.
Jag har en inkomst på 25.000kr netto och min far har erbjudit sig att lägga handpenningen och agera borgenär inför ett eventuellt bostadsköp.
Kommer det vara möjligt för mig att få lån på en “vanlig” bank trots anmärkningarna som varar i 3år efter de betalts?
Är det vettigast att använda sig av hans bankkontakt för ett fördelaktigare läge? MVH
Jag tror att du förmodligen kommer att behöva din pappa som borgenär och kanske eventuellt också hans bankkontakt. Många banker lånar inte ut till personer som har betalningsanmärkningar av princip, andra är mer flexibla men man har då en viss uppförsbacke. Allt som kan hjälpa då är bra att använda sig av.
Lite info ang betalningsanmärkningar. Enligt en nya bestämmelser på kronofogden så försvinner dina betalningsanmärkningar i samma stund som du betalat av din skuld. Detta ska självklart registretas och du får blanka papper. 3 år har upphört. Detta borde banker veta.
Jag vet inte vad du har hört det men det är fel. Enligt Kronofogden så kvarstår en betalningsanmärkning i minst tre år (för privatperson) även om man reglerar sin skuld. Se också http://kronofogden.se/Betalningsanmarkning.html.
Hej om hyresrätten jag bor i omvandlas till bostadsrätt kan jag då få köpa den trots betalningsanmärkningar till samma ränta som mina grannar?
Nej, förmodligen inte. Dina betalningsanmärkningar påverjar inte priset men det påverkar dina möjligheter att låna till bostaden. Detta gör att du förmodligen får använda dig av några få låneinstitut som erbjuder bolån för personer med betalningsanmärkningar och de har oftast högre ränta än vanliga banker.
hej jag har betalningsanmärkningar och jag kan inte hyra lägenhet jag är 24 år och gravid på sju månader jag behöver hjälp svara mig vad ska man göra ingen vill hjälpa var ska ändra mig på vilken väg ska jag gå snälla snälla hjälp
Fatme: Har du provat med de låneinstitut som beskrivs här i artikeln? Annars ÄR det svårt om du inte kan utnyttja tex ditt sociala näverk av släkt och vänner. Att vara 24 år och gravid med betalningsanmärkning är ingen lätt situation och det kommer förmodligen bli tufft ett tag. Hur är det med andrahandsuthyrning?
Robyn: Du ställde frågan under artikeln “Lånelöfte” och jag har svarat på den där också. Kanske borde flytta den hit dock eftersom det är mer relevant för denna artikel.
vart tog alla kommentarer vägen inne på den här sidan? alla frågor? MIN fråga jag ställde? struntade ni bara i att svara på den och tog bort alla???