SEB

Denna intervjuserie med banker och låneinstitut är till för att ge dig en översikt över Sveriges banker och låneinstitut och hur de kan hjälpa dig med ditt bolån.

Från en låntagares/kunds helhetsperspektiv, hur skiljer sig er bank från andra banker och låneinstititut? Vad kommer man att märka när man blir kund hos er?
-Vi erbjuder kunden en helhetslösning för privatekonomin, och kan hjälpa till med alla finansiella tjänster och råd ett hushåll behöver; konton, sparande, lån och så vidare. Våra kunder kan få kvalificerad personlig rådgivning dels på bankkontor men också via telefon. Vår Telefonbank erbjuder personlig service på 23 språk, dygnet runt, årets alla dagar. Dessutom är banken alltid tillgänglig via Internet.

Vi vet att många kunder prioriterar enkelhet och därför har vi särskilt satsat på enkla lösningar. Via vår paketlösning ”Enkla vardagen” får kunden alla de vanligaste banktjänsterna för 25 kronor per månad. Paketet innehåller privatkonto, sparkonto, bankkort Visa, tillgång till Internetbanken och Telefonbanken samt kreditkort (MasterCard) utan årsavgift.

Vad brukar vara en anledning till att kunder valt er för sitt bolån?
-Att vi har konkurrenskraftiga priser på bolånen och att vi är öppna med hur vi sätter våra priser. Dessutom kan vi erbjuda en helhetslösning för kunden, något som är mycket uppskattat. Vi kan dessutom ge kunden ett riktigt och skarpt lånelöfte senast nästa bankdag då man ansöker via seb.se.

Finns det något unikt med själva upplägget för era bolån (jämfört med andra banker och låneinstitut)? Vill du lyfta fram någon speciell bolåneprodukt?
-Vi publicerar vår upplåningsränta (den kostnad som vi har för att låna upp pengar) på vår Internetbank. Det gör att kunderna hela tiden kan följa hur priset på bolån sätts. För oss är det viktigt att vara öppna och transparenta med hur vi sätter våra priser.

Vi har, som första bank i Sverige, infört att om kunden inte hör av sig när bindningstiden går ut, så läggs lånen om till tremånadersränta. Detta för att man inte ska få lånen bundna på en tidsperiod som man inte önskar, om man missat att svara banken när bindningstiden gått ut.

Vilka andra bostadsrelaterade lån erbjuder ni? Jag kan se att ni erbjuder byggnadslån, men har ni några fler bostadsrelaterade lån? Tex, överbryggningslån, handpenningslån etc.
-Vi kan hantera de flesta typer av finansiering av och kring bostäder. Överbryggningslån och handpenninglån är en självklar del av det. Vi har också andra typer av bostadsrelaterad finansiering, till exempel Bolån 60+. Det är en annorlunda finansieringstyp för äldre personer som kan använda värdet i sin bostad för att sätta guldkant på tillvaron.

Är det möjligt att förhandla räntor och avgifter hos er, eller har ni fasta räntor och avgifter?
-SEB tillämpar en individuell och riskbaserad prissättning, vilket innebär att priset för bolånet bestäms utifrån vår relation med kunden och den risknivå vi bedömer att lånet innebär. Räntan utgår från bankens kostnad för att låna pengar på marknaden, den så kallade upplåningsräntan, plus en marginal. Marginalen, som är anpassad till varje kund, bestäms bland annat utifrån kundens övriga affär med banken, det totala lånebeloppet i förhållande till bostadens värde och risknivån. Kundens marginal är fast under lånets hela bindningstid.

Vår officiella prislista ska man alltså betrakta som ett cirka-pris, och det pris kunderna får kan bli såväl högre som lägre, beroende på kundens specifika förutsättningar. Vår upplåningsränta publicerar vi på vår Internetbank löpande så att kunderna lätt ska kunna se vilka kostnader vi har för att låna upp pengarna.

Vilka kriterier hos låntagaren borgar i såna fall för en låg räntesats hos er?
- Vi ser till kundens återbetalningsförmåga, till lånebeloppets storlek i relation till bostadens värde och till vilka engagemang kunden har i banken i övrigt. Hög återbetalningsförmåga och stor egen insats är exempel på faktorer som kan göra att räntan blir lägre.

Vilka fördelar kan man få av att bli helhetskund hos er? Det vill säga, att flytta lönekonton, pension, aktiedepå och så vidare till er bank från en annan.

-Om kunden är helkund hos oss kan det påverka marginalen på bostadslånet. Genom att vi får ta hand om kundens hela engagemang, inklusive sparande och placeringar, blir den totala risken för banken lägre vilket kan bidra till en marginal som för kunden är mer gynnsam.

Enligt er hemsida har ni en maximal utlåningsgrad på 90 %. Kan man tolka detta som att det, i dagsläget, inte går att få ett lån som täcker större grad? Kan man också tolka det som att det inte nödvändigtvis betyder att man kan få låna just 90 % utan att beroende på fall, kan bli mindre? Brukar denna utlåningsgrad variera över konjunkturer och tid?
-Det stämmer att den maximala belåningsgraden är 90 procent. Maximalt 80 procent av bostadens marknadsvärde kan utgöras av bottenlån och 10 procent av topplån. Hur stort belopp en kund får låna beror dels av marknadsvärdet på bostaden, dels av kundens ekonomi och återbetalningsförmåga. Därmed är det inte säkert att alla kunder kan låna upp till 90 procent av marknadsvärdet, det beror på vilken återbetalningsförmåga man har. Vi räknar noga på kundens ekonomi för att se till att man ska ha råd att betala för sitt lån men också råd med övriga levnadsomkostnader som familjen har.

Har ni personliga bankmän? Vad kan de hjälpa till med i såna fall?
-Alla våra kunder kan få personlig service dygnet runt via Telefonbanken som kan hjälpa till med de allra flesta banktjänster som kunderna efterfrågar. Kunderna kan också boka tid för personlig rådgivning på ett bankkontor.

Har ni någon specifik policy kring er utlåningsränta? Tex att vara prispressare eller liknande?
-Vi vill framför allt vara öppna och tydliga och tala om för våra kunder hur vi tar betalt. Därför publicerar vi löpande vår upplåningskostnad på Internetbanken.

Nämn gärna någon intressant liten detalj som era kunder brukar uppskatta?
-Våra kunder uppskattar tillgänglighet och enkelhet. Att banken går att nå dygnet runt, året runt är en mycket uppskattad service. Vi ser också att de paketeringar av vardagstjänster som vi har, Enkla vardagen för privatkunder och Enkla firman för företagskunder, är väldigt populära. Våra kunder uppskattar att få hjälp med banktjänsterna och att lätt få överblick över sin ekonomi på ett enkelt och tillgängligt sätt.

Till sist, har du några speciella rekommendationer till förstagångsköpare av bostad?
-Ett tips kan vara att köpa en bostad som är attraktiv för många. Även om man köper bostaden för att själv bo där kan det vara smart att tänka på att den ska vara lättsåld den dag man vill sälja. En annan sak att tänka på är att det är fördelaktigt att ha så stor kontantinsats att man bara behöver ha bottenlån, eftersom topplån har högre ränta och snabbare amortering vilket ökar månadskostnaden.

En rejäl kontantinsats ger också en större trygghet om man tvingas sälja i ett läge där priserna fallit, eftersom risken minskar för att man har skulder kvar när bostaden är såld. Den som köper hus ska också tänka på att man köper huset i befintligt skick och att köparen har en mycket omfattande undersökningsplikt.

Tack så mycket Eva Odefalk på SEB.

Länk: SEB huvudsida.

 Skriv ut