Kontantinsatslån

Vad du bör veta om kontantinsatslån och hur de fungerar

Utskriftsvänlig PDF

När du ska köpa en bostad så måste du finansiera minst 15 % av köpet i kontantinsats. Att spara ihop så pass mycket pengar kan vara väldigt svårt. Dessutom är det omöjligt att få bolån utan kontantinsats eftersom banken vill se att du har möjlighet att finansiera kontantinsatsen. Som tur är finns det andra möjligheter att låna till kontantinsats, genom ett så kallat kontantinsatslån eller privatlån.

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet vilket innebär att du inte lämnar bostaden som säkerhet för lånet (som du gör med bolån). Med hjälp av denna guide kan du få tips på vad du ska tänka på och vad du bör undvika om du planerar att låna pengar till kontantinsatsen.

1. Beräkna hur mycket du behöver låna

För att beräkna hur mycket du behöver låna till kontantinsatsen bör du börja med att utgå från vilken bostad du är intresserad av att köpa. Därefter bör du ansöka om ett lånelöfte för att konkret få veta hur mycket du maximalt kan köpa en bostad för. När du vet hur mycket du kan köpa för kan du även beräkna din maximala kontantinsats. Den är då 15 % av lånebeloppet.

Exempel: Johan ska köpa en bostad och har fått lånelöfte på ett bolån som ger honom möjlighet att låna 2 500 000 kr. Detta innebär att han måste betala en kontantinsats på 0,15 x 2 500 000 = 375 000 kr.

Om du köper en bostad för mindre än du räknat med kommer du helt enkelt få lite pengar över på kontantinsatsen. Det är dock bättre än att ha för lite eftersom du inte kan få bolån utan att ha pengar till hela kontantinsatsen.

2. Tänk på vad det innebär att låna pengar till kontantinsats

Ett bolån och ett lån till kontantinsats är inte samma sak. Innan du ansöker om ett lån till kontantinsats bör du därför vara medveten om de olika avgifterna som tillkommer vid ett sådant lån. Oavsett vilken långivare du vänder dig till kommer du behöva tänka på följande saker:

  • Lånet ska betalas tillbaka inom återbetalningstiden. Ett lån ska alltid betalas tillbaka inom en viss tid. Återbetalningstiden kan variera men det viktigaste är att du väljer en tid som är rimlig baserat på dina ekonomiska förutsättningar. Att inte betala tillbaka ett lån kan bli kostsamt i längden och därför är det bättre att välja en längre återbetalningstid snarare än en kort.
  • Ett lån medför räntekostnader. När du lånar pengar till kontantinsats kommer du behöva betala ränta för lånet. Eftersom banken lånar ut pengar utan någon säkerhet kan man säga att räntan är den kompensation banken får samt vad de tjänar på att faktiskt låna ut pengar till dig. Räntan kan variera beroende på återbetalningstid, belopp och långivare men är alltid en viss summa som ska betalas varje månad.
  • Det kan finnas övriga avgifter för lånet. En övrig avgift vid lån till kontantinsats kan exempelvis vara aviavgift. Avgiften är en administrativ kostnad som långivaren kan ta ut för att skicka ut fakturor till dig. Om det går att betala räntekostnader och lånet med autogiro istället kan ditt lån bli billigare i längden.

Att få ett bolån utan kontantinsats går inte, därför går det inte heller att köpa en bostad utan att ha pengar till kontantinsatsen. Att kontantinsatsen är finansierad med ett privatlån spelar dock ingen roll.

3. Jämför och hitta det billigaste kontantinsatslånet

Det finns många långivare som erbjuder lån till kontantinsats. För att få så bra villkor som möjligt bör du jämföra långivare innan du bestämmer dig. Idag finns flera tjänster som hjälper dig att samla erbjudanden och villkor från flera långivare så att du får en bra överblick över marknaden. Innan du ska ta ett kontantinsatslån är det därför ofta en mycket bra idé att jämföra de olika långivarna så att du inte betalar onödigt mycket ränta på ditt lån.

Lendo är Sveriges största låneförmedlare och hjälper dig få de bästa lånevillkoren. Genom Lendo kan du hitta den långivaren som ger dig det bästa kontantinsatslånet.

4. Räkna ut dina framtida utgifter innan du köper bostad

Historiskt sett är det en bättre investering att köpa en bostad än att bo i hyresrätt, men ett bostadsköp innebär också månatliga utgifter. Innan du köper en bostad kan det därför vara bra att räkna ut vad dina månadsutgifter kan komma att bli. Trots att du har pengar till kontantinsatsen och fått ett bolån beviljat måste du även klara av att betala för bostaden varje månad. Det du bör ta med i beräkningen är följande utgifter:

  • Räntekostnader för bolån
  • Eventuell amortering av bolån
  • Räntekostnader om du lånat till kontantinsats
  • Återbetalning av kontantinsatslån
  • Månadsavgift

Du kan inte få bolån utan kontantinsats

Att låna till kontantinsatsen kommer göra dina månatliga utgifter högre eftersom du kommer behöva betala ränta och i längden även betala tillbaka lånet. Har du möjlighet att spara ihop pengar till kontantinsatsen är det en stor fördel. Om inte kan dock ett lån till kontantinsats vara ett bra alternativ för dig eftersom du inte kommer få ett bolån utan pengar till kontantinsats.

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *

2 Relaterade frågor & svar

Jakob skriver:

Hej!
Jag har fått lånelöte på 1300 000 kronor som bostadspris från Nordea bank. Enligt lag så kommer jag att betala 15% som kontantinsats (195000). Frågan är om jag hittade en bostad och har inte hela summan till kontantinsatsen får jag ha kontantinsatslån från samma bank jag fick lånelöfte?

Tack!

Johan skriver:

Hej Jakob!

De flesta banker erbjuder sig att låna pengar till kontantinsatsen, då utan säkerhet. Bankernas krav på dig som låntagare kan dock skilja sig åt. Det är alltså inte säkert att samma bank som beviljar dig ett bolån beviljar dig ett kontantinsatslån (lån utan säkerhet). Detta beror helt och hållet på din ekonomiska situation/kreditvärdighet.

Min rekommendation är att du tar upp frågan med din bank. Går de inte med på att bevilja dig ett kontantinsatslån så kan du vända dig till en annan långivare som erbjuder kontantinsatslån med lägre krav på dig som låntagare.

Lycka till!

Vad du behöver veta om kommentarerna på BoUpplysningen