Hur mycket man bör spara varje månad är en återkommande fråga som saknar ett allmängiltigt svar. Hur mycket du borde spara beror på inkomst, boendekostnader och individuella mål.
Spara minst 10 % av lön
Många menar att ett sparande på omkring tio procent av nettolönen (alltså den lön som blir kvar efter skatt) är en bra målsättning. För vissa kan den summan dock vara svår att uppnå direkt, till exempel om man precis påbörjat sin karriär, studerar eller har höga boendekostnader. Då kan det vara bättre att börja med en mindre procentandel och successivt öka allteftersom inkomsterna stiger eller utgifterna minskar. På så sätt undviker du att tappa motivationen.
50/30/20-regeln
Du kan också utgå från den så kallade 50/30/20-regeln, där 50 procent av inkomsten går till nödvändiga utgifter som hyra och mat, 30 procent till nöjen och övriga kostnader och 20 procent placeras i sparande.
Har du precis påbörjat din karriär eller nyligen lånat pengar till bostad kanske du måste sänka procentandelen för ditt sparande till en början, för att öka den allt eftersom din ekonomi förbättras och lånet betalas av. Det är vid ett mindre månatligt sparande minst lika viktigt att hitta en sparform som är gynnsam. Lsb.se svarar på vanliga frågor om att spara på ett sparkonto. Hos dem kan du också räkna ut hur lång tid det tar att nå ditt sparmål.
Bygg en buffert
Oavsett hur mycket du bestämmer dig för att spara är det klokt att sikta på att bygga upp en grundläggande buffert som kan täcka akuta kostnader, exempelvis om bilen plötsligt behöver repareras eller om man skulle bli ofrivilligt arbetslös. En vanlig rekommendation är att ha motsvarande två till tre månadslöner lättillgängliga på ett sparkonto med insättningsgaranti. På så sätt slipper du riskera att behöva ta dyra lån för att klara oförutsedda utgifter.
Långsiktigt och kortsiktigt sparande – två olika strategier
När bufferten är på plats kan det vara läge att fundera på vad pengarna ska användas till på längre sikt och hur stor risk du är beredd att ta. Kortsiktigt sparande, till exempel pengar som ska användas inom ett par år, placeras säkrast på sparkonton eller i räntefonder med låg risk.
Långsiktigt sparande kan du med fördel placera i fonder eller aktier som historiskt sett har gett högre avkastning. Tiden du har på dig att spara gör det möjligt att hantera börsens svängningar och på sikt dra nytta av ränta-på-ränta-effekten.
Automatisera ditt sparande
Ett bra sätt att stärka din spardisciplin är att lägga in ett automatiskt överföringsuppdrag där en viss summa förs över till sparkontot eller fondkontot direkt när lönen kommer in. Då slipper du fundera på när – och om – du ska föra över pengar.
Det ”rätta” sparbeloppet varierar
Det är viktigt att komma ihåg att ”rätt” sparbelopp varierar över tid. Under perioder av studier, föräldraledighet eller andra förändringar i livet kan det bli nödvändigt att sänka takten i sparandet. När inkomstläget förbättras kan du höja beloppet. En flexibel inställning gör det lättare att hålla en jämn sparnivå över hela året, utan att du behöver känna dig stressad över att inte nå upp till en särskild procentsats varje månad.
Slutsats: spara så mycket du kan
Så hur mycket borde du spara? Det korta svaret är: så mycket man har möjlighet till, utan att riskera sin grundläggande ekonomiska stabilitet och välbefinnande. En vanlig riktlinje är tio procent av nettolönen, men även mindre summor kan göra stor skillnad på sikt. Många underskattar kraften av ett långsiktigt sparande.
Den som har som rutin att sätta av pengar regelbundet, och dessutom lägger dem på ett klokt sätt med hänsyn till sparhorisont och riskvillighet kommer i regel närmare sina ekonomiska mål. Att bygga en buffert och sedan se över långsiktiga alternativ är ett bra upplägg för många. På så vis skapar man trygghet i vardagen och förbereder sig för både oförutsedda och planerade utgifter – kort sagt, lägger grunden för en hållbar och stabil ekonomi.
Kommentarer