Bolånekalkyl
En bolånekalkyl hjälper dig att räkna ut vad ditt bolån kommer att kosta dig varje månad. Bolånekalkylen består av tre delar som alla hänger samman och påverkar din månadskostnad för bolånet: bolånets storlek, amortering och ränta. Genom att försöka påverka dessa delar kan du sänka dina månadskostnader. Med vår bolånekalkyl kan du räkna ut månadskostnaden för ditt bolån.
Innehåll
Bolånekalkylator
Bolånekostnad
Bolånets storlek får inte överstiga 85 procent av bostadens pris
Ett bolån får utgöra högst 85 procent av bostadens värde. Om du köper en bostad för 1 miljon kronor får bolånet alltså inte vara större än 850 000 kronor. Resterande 15 procent måste utgöras av en kontantinsats.
Ju större bolån du behöver ta, desto högre blir din boendekostnad varje månad. Bolånets storlek påverkar både vilken ränta banken erbjuda dig samt hur mycket du behöver amortera.
Försök därför ta ett så litet bolån du kan. När du är högt belånad är du som mest känslig mot räntejusteringar. Bara en liten justering av räntan kan påverka din ekonomi mycket om du är högt belånad.
Tänk på! Bolånets storlek påverkar vilken ränta du kan få av banken samt hur mycket du måste amortera.
Räkna ut hur mycket du får låna
Här kan du se hur stort lån du kan ta utifrån vad din tänkta bostad kostar och hur mycket du måste betala i kontantinsats. Har du en specifik bostad i åtanke kan du skriva in utgångspriset. Men om du håller på att kolla runt på bostäder du är intresserad av kan du fylla i ett ungefärligt pris för det område och den typ av bostad du är ute efter.
Bolånets storlek
Obs, denna kalkylator är grovt förenklad. Den tar endast hänsyn till hur stor kontantinsats du har. När du ansöker om bolån går banken igenom hela din ekonomi och granskar dina inkomster och utgifter för att avgöra hur mycket du kan få låna. De kikar dessutom på om du har några befintliga skulder och tillgångar.
Amorteringskravet ska räknas med i bolånekalkylen
De allra flesta som tar ett bolån omfattas av amorteringskravet. I och med att det är ett krav att amortera om du omfattas av amorteringskravets regler bör amorteringen räknas med i bolånekalkylen.
Att amortera, det vill säga betala av lånet, är dock i sig ingen kostnad du betalar för lånet. Det går mer att likna vid ett obligatoriskt sparande, men i stället för att du kan ta ut pengarna när du vill finns de kvar i bostaden. Pengarna blir tillgängliga först när du säljer bostaden.
Amorteringen påverkas av din belåningsgrad och skuldkvot
Hur mycket du behöver amortera på ditt bolån påverkas av hur hög din belåningsgrad är samt vilken skuldkvot du har. Belåningsgrad innebär hur stor del av bostadens totala värde som utgörs av bolånet. Skuldkvot innebär att man delar låntagarens inkomst före skatt med bolånets storlek.
- Belåningsgrad 0–50 procent. Om din belåningsgrad är mellan 0 till 50 procent finns det inget lagstadgat krav på att du måste amortera.
- Belåningsgrad 50–70 procent. Du måste amortera minst 1 procent på ditt bolån varje år.
- Belåningsgrad 70–85 procent. Du måste amortera minst 2 procent på ditt bolån varje år.
➕ Skuldkvot som överstiger 4,5. Du måste amortera 1 procent extra på ditt bolån varje år. Om ni är flera som står på lånet räknar era årsinkomster före skatt ihop vid beräkningen.
Tänk på! Detta är bara minimikrav. Bankerna kan kräva att du amorterar mer.
Det var 2018 som man införde det nya amorteringskravet som tar hänsyn både till belåningsgraden och skuldkvoten, dvs låntagarens årsinkomst före skatt i förhållande till bolånet. Om ditt bolån är mer än 4,5 gånger så stort som din årliga bruttoinkomst måste du alltså amortera ytterligare en procent. Om ni är flera som står på bolånet lägger ni ihop era inkomster när ni gör uträkningen.
Beräkna din belåningsgrad
Belåningsgraden visar hur stor del av bostadens marknadsvärde som utgörs av lån. Här kan du enkelt räkna ut din belåningsgrad genom att fylla i hur mycket du har i bolån och bostadens marknadsvärde.
Belåningsgrad
Förhandla om räntan för att få ner månadskostnaden
När du lånar stora summor är det viktigt att du får en bra ränta. Förhandla alltid bolåneräntan med din bank och jämför bolåneräntan hos olika banker för att hitta den bästa räntan för ditt bolån. Det här är viktigt att tänka på både när du ansöker om bolån och när du vill sänka räntan för ett befintligt bolån.
Om din nuvarande bank inte kan erbjuda dig den ränta du vill ha ska du inte vara rädd för att se dig om efter en ny. Genom att få ner räntan några få punkter kan du spara tusentals kronor varje år på ditt bolån.
När du förhandlar om räntan ska du titta på bankens snittränta, det vill säga den genomsnittliga räntan som andra kunder har fått på sina lån i banken. Bankerna presenterar även en listränta, men den används främst i marknadsföringssyfte och ligger vanligtvis högre än snitträntan. Det går därför oftast få en betydligt lägre ränta än listräntan.
Tips! Om du tjänar pengar och betalar skatt får du göra skatteavdrag på 30 procent av dina räntekostnader.
Kommentarer