Begreppet snittränta infördes 2015 för att göra det enklare för konsumenterna att jämföra bankernas bolåneräntor. Men en jämförelse, genomförd av Zmarta, visar att bankerna beräknar snitträntan på olika sätt.
Snittränta är den genomsnittliga bolåneränta som låntagare fått hos en bank under en specifik månad. Genom att jämföra snitträntan mot listräntan går det att se den genomsnittliga ränterabatt som kunderna fått. Det är även snitträntan som media ofta använder när de skriver om bankernas räntenivåer och jämför olika alternativ.
Begreppet infördes av Finansinspektionen 2015 för att förtydliga för kunderna vilken räntenivå som bankerna ger efter att eventuella ränterabatter har tillämpats. En kontroll som genomförts av jämförelsetjänsten Zmarta visar däremot att bankerna under lång tid beräknat räntan på olika sätt – vilket skapat missvisande räntenivåer.
Snitt på nya och omförhandlade lån
Snitträntan ska, enligt Finansinspektionen riktlinjer, beräknas på de bolån som tecknats under den månad som mäts. Detsamma gäller för bolån som omförhandlats eller förlängts. Det är sedan ett genomsnitt av dessa räntor som ska presenteras som bankens snittränta.
Problemet är att ”förlängt” kan tolkas på olika sätt vilket gör att bankerna använt olika underlag för beräkning av dess snittränta.
Åtta räknar med rörlig ränta
Rörlig ränta innebär att räntan är bunden till samma nivå under 3 månader. Därefter har banken rätten att ändra räntenivån vilket alltså kan ske upp till fyra gånger per år för ett bolån med rörlig ränta.
Vissa banker ser varje ny ränteperiod (3 månader) som en ny förlängning av lånet. Det innebär därmed att dessa lån tas med i beräkningen av bankens snittränta var tredje månad. Av de tolv tillfrågade bankerna svarade åtta att de räknade in dessa ”förlängningar” när snitträntan beräknats.
Fyra utgår från nytt avtal
Fyra av de tolv bankerna har en striktare tolkning av ”förlängning”. Detta genom att de enbart tar med räntor på bolån där kunden aktivt tecknat ett nytt avtal eller om villkor som påverkat räntan har gått ut. Det kan exempelvis vara när perioden för en förhandlad ränterabatt eller en bindningstid är över.
I kontakt med Finansinspektionen fick Zmarta även beskedet att snittränta enbart ska beräknas på rörlig ränta om det har skett ”direkt förhandling eller i samband med en ny villkorsperiod”. Den metod som en tredjedel av bankerna tillämpat är alltså korrekt.
Kommentarer