Listränta och snittränta
Listränta och snittränta är två begrepp, inom bolån, som ofta förväxlas.
Listränta är den högsta räntenivån som erbjuds hos banken när bolån ska tecknas. De flesta banker ger däremot individuell ränterabatt vilket innebär att låntagaren kan få lägre ränta än listräntan.
Snittränta är den genomsnittliga bolåneräntan som banken gett till nya kunder under en viss period. Oftast mäts snittränta över en månad.
I denna artikel förklaras utförligare skillnaden mellan snittränta och listränta samt vad som är viktigt att tänka på när dessa räntebegrepp jämförs.
Innehåll
Listränta
Listränta är den högsta räntenivån som banken erbjuder på bolån. Ibland kallas den även för ”utgångsränta” eftersom nivån är utgångspunkten innan eventuella rabatter dras bort.
Det kan delvis liknas med priset på en bil hos en bilhandlare. Det pris som står prislappen är det högsta priset som kan behöva betalas. Men med olika rabatter kan ett lägre pris förhandlas fram.
De flesta banker tillämpar ränterabatter (förklaras tydligare längre ner i artikeln) vilket innebär att låntagaren kan få lägre räntenivå än gällande listränta. Ett par banker ger däremot ingen ränterabatt vilket innebär att alla som tecknar bolån hos dem får lånet till aktuell listränta.
Exempel:
Olle vill låna 2 miljoner för att köpa en bostad. På Exempelbankens hemsida ser han listräntorna för olika bindningstider. Dessa presenteras i tabellen nedan. Om han ansöker om ett bolån med 2 års bindningstid, och inte får någon ränterabatt, kommer han få 4,69 % i bolåneränta.
Med andra ord kan banken aldrig ge högre ränta än dess listränta. Däremot kan de ge lägre förutsatt att ränterabatt ges (se kommande rubrik).
| Bindningstid | Listränta hos Exempelbanken AB |
| 3 mån (rörlig) | 4,59 % |
| 1 år | 4,64 % |
| 2 år | 4,69 % |
| 3 år | 4,72 % |
| 5 år | 4,59 % |
Ränterabatt
De flesta banker har individuell bolåneränta. Utgångspunkten är bankens listränta och därefter kan de ge ränterabatt utifrån olika faktorer, exempelvis följande:
- Belåningsgrad – Låg belåningsgrad ger lägre ränta.
- Engagemang – Många andra tjänster hos banken, exempelvis pension och lönekonto.
- Grönt bolån – Dvs. lån till bostad som uppfyller vissa miljömässiga kriterier.
- Konkurrens – Har du fått bättre erbjudande hos en annan bank bör du nämna det.
- Lånebelopp – Vissa banker ger ingen rabatt om bolånet är på en låg summa.
Din ränta = Listräntan – ev. ränterabatt
Snittränta
Snittränta visar den genomsnittliga räntenivån som banken gett till nya kunder under en viss tidsperiod. Det gäller både helt nya bolån samt de som villkorsändrats under denna period. Med villkorsändring menas att aktuell bindningstid löpt ut och låntagaren behövt välja ny bindningstid alternativt valt rörlig ränta.
Stor eller liten skillnad mot listräntan
Både listränta och snittränta ska vara tydligt presenterat på bankens hemsida. Är det stor skillnad mellan dessa nivåer kan det ses som ett tecken på att banken kan ge stor ränterabatt.
Ett exempel visas i tabellen nedan där listräntan (högsta räntenivån) är 4,59 % på rörlig samtidigt som snitträntan är 3,57 %. De som tecknade bolån hos banken fick i genomsnitt därmed ca 1 % i ränterabatt.
Exempel:
Olle ansöker om bolån, med bindningstid på 2 år, hos Exempelbanken AB. Han erbjuds ränterabatt på 0,70 % vilket alltså innebär ett bolån på 3,99 %. Det innebar därmed att han fick en lägre räntenivå än genomsnittet bland kunder som tecknade bolån under samma månad hos banken.
| Bindningstid | Listränta hos Exempelbanken AB | Snittränta hos Exempelbanken AB |
| 3 mån (rörlig) | 4,59 % | 3,57 % |
| 1 år | 4,64 % | 4,01 % |
| 2 år | 4,69 % | 4,14 % |
| 3 år | 4,72 % | 4,02 % |
| 5 år | 4,59 % | 3,99 % |
Snittränta och listränta är enbart riktmärken
Som visas ovan bör listränta och snittränta enbart ses som riktmärken. Förutsatt att bankerna tillämpar individuell bolåneränta (vilket de flesta gör) går det inte att veta exakt räntenivån innan en ansökan har skickats in. Som exemplet med Olle visar blev han erbjuden en ränta som varken var i nivå med listräntan eller snitträntan.
Jämför alltid flera banker
Att förlita sig på jämförelser av listräntor och snitträntor från bolånebankerna kan alltså vara direkt missvisande. Risken är att du får betala mer för bolånet än vad som egentligen behövs.
Kontakta flera bolånebanker, eller använd bolåneförmedlare, för att se exakt vilken bolåneränta som dessa är villiga att erbjuda. Därefter kan bästa alternativet väljas.
Nuvarande räntenivåer
| Bank | Listränta | Snittränta |
| Nordea bank | Rörlig 4,59 % 2 år: 4,69 % 5 år: 4,59 % | Rörlig 3,57 % 2 år: 4,14 % 5 år: 3,91 % |
| Danske bank | Rörlig 4,49 % 2 år: 4,69 % 5 år: 4,66 % | Rörlig 3,29 % 2 år: 4,41 % 5 år: 4,38 % |
| Skandia bank | Rörlig 4,25 % 2 år: 5,19 % 5 år: 4,95 % | Rörlig 2,70 % 2 år: 4,08 % 5 år: 3,97 % |
| SBAB bank | Rörlig 3,77 % 2 år: 4,56 % 5 år: 4,41 % | Rörlig 3,13 % 2 år: 4,07 % 5 år: 4,04 % |
| SEB bank | Rörlig 4,29 % 2 år: 4,64 % 5 år: 4,59 % | Rörlig 3,26 % 2 år: 4,20 % 5 år: 3,98 % |
| Swedbank | Rörlig 4,64 % 2 år: 4,59 % 5 år: 4,49 % | Rörlig 3,53 % 2 år: 4,19 % 5 år: 4,00 % |
| Länsförsäkringar | Rörlig 4,74 % 2 år: 4,69 % 5 år: 4,49 % | Rörlig 3,45 % 2 år: 4,26 % 5 år: 3,88 % |
| Handelsbanken | Rörlig 4,29 % 2 år: 4,59 % 5 år: 4,38 % | Rörlig 3,13 % 2 år: 4,15 % 5 år: 3,86 % |
| ICA banken | Rörlig 4,17 % 2 år: 4,84 % 5 år: 4,82 % | Rörlig 3,23 % 2 år: 3,93 % 5 år: - % |
| Uppdaterad: 2023-01-12 |
