Amorteringsgrundande värde
Banken använder två olika värden för din bostad: det amorteringsgrundande värdet och marknadsvärdet. Dessa värden kan vara olika och används för olika ändamål.
- Det amorteringsgrundande värdet ligger till grund för hur mycket du måste amortera enligt amorteringskravets regler.
- Marknadsvärdet ligger till grund för hur stort bolån du kan ta bland annat.
Innehåll
Det amorteringsgrundande värdet
När du tar ett bolån för att köpa en bostad måste du amortera enligt amorteringskravets regler. Som grund för beräkningen av amorteringskravet ligger det amorteringsgrundade värdet.
Det amorteringsgrundade värdets enda funktion är att ligga som grund för beräkning av amorteringskravet.
Det amorteringsgrundade värdet får ändras tidigast vart femte år
Det amorteringsgrundande värdet kan justeras tidigast vart femte år. Det finns dock ett undantag som sätter denna 5-års regel ur spel: Om man genomfört omfattande renoveringar eller ombyggnationer utförts som ändrat bostadens värde signifikant kan man få ändra sitt amorteringsgrundande värde tidigare. Det är banken som avgör om en renovering eller ombyggnation är tillräckligt omfattande för att göra undantag från femårsregeln.
Exempel:
Exempel: Pelle köper en bostad för 2 miljoner kr. Hans amorteringsgrundande värde är därmed 2 miljoner kr. Pelle kan tidigast värdera om bostaden för att ändra det amorteringsgrundande värdet och därmed sänka sitt amorteringskrav om 5 år. Om Pelle bygger om eller renoverar sin bostad tillräckligt omfattande kan banken godkänna att han får kringgå 5-års regeln och ändra sitt amorteringsgrundande värde tidigare.För att ändra bostadens amorteringsgrundade värde och därmed kunna sänka amorteringskravet kan man ta hjälp av en fastighetsmäklare som gör en omvärdering av bostaden.
Marknadsvärdet
Marknadsvärdet ligger till grund för hur mycket du får låna med din bostad som säkerhet. Marknadsvärdet får justeras när som helst. Det finns alltså ingen lag som hindrar dig från att värdera om bostaden när du önskar.
För att ändra bostadens marknadsvärde och därmed kunna utöka bolånet eller förhandla ner bolåneräntan kan man ta hjälp av en fastighetsmäklare som gör en omvärdering av bostaden.
Amorteringskravets regler
Enligt reglerna i amorteringskravet måste man amortera på sitt bolån om man har en belåningsgrad och en skuldkvot som överstiger specifika nivåer. Som mest kan man tvingas amortera 3 % per år om man har en belåningsgrad som överstiger 70 % och en skuldkvot som överstiger 4,5.
1. Belåningsgrad
| Belåningsgrad | Amorteringskrav |
| 70 % eller mer | Amortera minst 2 % per år |
| 50 – 70 % | Amortera minst 1 % per år |
| Mindre än 50 % | Inget amorteringskrav (om inte din bank kräver det) |
2. Skuldkvot
| Skuldkvot | Amorteringskrav |
| Över 4,5 ggr inkomst | Du måste amortera 1 % extra utöver vad som nämns ovan |
| Under 4,5 ggr inkomst | Inget extra amorteringskrav |
