Bolån utan förhandling
Uppdaterad: 24 mars, 2025
Bolån utan förhandling är precis som det låter – ett bolån där du inte behöver förhandla om räntan med banken. Istället för att jämföra erbjudanden och pruta får du en förutbestämd ränta baserad på faktorer som din belåningsgrad, lånets storlek och bindningstid. Alla låntagare med liknande ekonomiska förutsättningar erbjuds därmed alltid samma ränta.
Bolån utan förhandling kallas även färdigförhandlade bolån eller förhandlingsfria bolån.
Banker som erbjuder färdigförhandlade bolån
| Bank | Kriterier för räntesättning |
|---|---|
| Danske bank | Belåningsgrad, bindningstid, lånebelopp, energiklass, medlemskap i TCO- eller Saco-förbund eller bospar hos HSB |
| Landshypotek bank | Belåningsgrad, bindningstid |
| SBAB | Belåningsgrad, bindningstid, lånebelopp, energiklass |
| Skandia | Belåningsgrad, bindningstid, lånebelopp, energiklass, tjänstepension |
| Stabelo | Belåningsgrad, bindningstid, lånebelopp, energiklass |
| Hypoteket | Belåningsgrad, bindningstid, lånebelopp, energiklass |
| IKANO | Belåningsgrad, bindningstid, energiklass, rabatt för IKEA Family-medlemmar |
På Hypotekets hemsida kan du använda en online-kalkylator för att räkna fram din ränta. Du anger bostadens värde och lånebelopp och ser sedan direkt på skärmen vilken ränta du erbjuds.
🔗 Gå till kalkylatorn på Hypotekets hemsida
Hur fungerar färdigförhandlade bolån?
Banker med förhandlingsfria bolån använder en standardiserad modell för att beräkna räntan, till skillnad från traditionella bolån där räntan sätts individuellt efter förhandling. Vanligtvis baseras räntan på följande faktorer:
- Belåningsgrad: Ju lägre belåningsgrad (desto mer av bostadens värde du själv finansierar), desto lägre ränta.
- Lånets storlek: Större lån ger vanligtvis en lägre ränta.
- Bindningstid: Valet av bindningstid påverkar vilken ränta som erbjuds.
- Övriga faktorer: Vissa banker tar även hänsyn till andra faktorer, som till exempel din tjänstepension, energiklass på bostaden eller medlemskap i fackförbund.
Fördelar med bolån utan förhandling
- Du slipper förhandla: Det är många som tycker det är jobbigt och obekvämt att förhandla.
- Tidsbesparing: Du slipper lägga tid på att kontakta olika banker och förhandla om räntan.
- Enkelt och transparent: Processen är enkel och transparent, och du vet från början vilken ränta du kommer att få.
- Trygghet och säkerhet: Du får säkerheten att veta att banken erbjuder dig den bästa räntan från början, utan att du behöver förhandla.
Nackdelar med bolån utan förhandling
- Potentiellt högre ränta: Det kan vara möjligt att få en lägre ränta genom att förhandla med en bank som erbjuder traditionella bolån. Det är dock inte alltid så, ibland har de färdigförhandlade bolånen lägre ränta än vad du lyckas förhandla till dig på traditionella bolån.
- Mindre flexibilitet: Du har inte samma möjlighet att anpassa lånet efter dina individuella behov och önskemål.
Vad ska man tänka på när man tar förhandlingsfria bolån?
- Jämför olika banker: Även om du inte förhandlar om räntan är det viktigt att jämföra räntorna som erbjuds hos de olika banker som erbjuder förhandlingsfria bolån. Räntor och villkor kan skilja sig åt.
- Kontrollera villkoren: Läs igenom villkoren noggrant innan du tecknar lånet. Var uppmärksam på bindningstider, amorteringskrav och eventuella avgifter.
- Fundera på din risktolerans: Om du tror att räntorna kommer att sjunka inom en snar framtid kan det vara mer fördelaktigt med ett rörligt lån. Trro du att räntorna kommer stiga framöver kan det ibland vara klokt att välja bundna räntor.
- Tänk långsiktigt: Ett bolån är ett långsiktigt åtagande, så se till att välja ett lån som passar din ekonomiska situation och dina framtidsplaner.
- Olika kriterier: Olika banker använder olika kriterier utöver belåningsgraden för att bestämma räntan. Jämför noggrant erbjudanden från olika banker för att hitta det som passar dig bäst.
