Bospar

Bospar innebär att ett sparande sker, på sparkonto eller i fonder, hos ett bostadsbolag. För detta får personen extrapoäng till bostadskön hos bolaget. Primärt är alltså bospar ett sätt att få bättre placeringar i bostadskön.  

Det går att spara pengar till bostad via flera olika sparformer. Nedan presenteras Bospar utifrån den sparform som erbjuds av bostadsbolagen.

Vad är Bospar?

Bospar är ett sätt att spara ihop till kontantinsatsen i en sparandeform som även ger poäng till bostadskön hos det bostadsbolag som sparandet sker hos. 

Förtur

Den primära fördelen med bospar är att förtur ges i bostadskön. Detta genom att en person som sparar pengar hos bostadsbolaget får fler poäng per månad än den person som inte sparar. 

En andel av bostadsbolagets utbud avsätts för bosparare. När en av dessa lägenheter blir lediga får den person som visat intresse, och har flest poäng, flytta in. 

Fritt att ta ut 

Det är fritt att ta ut pengarna från sparandet i förväg utan att någon avgift behöver betalas. Däremot kan då samtliga intjänade poäng förloras. 

Bostadsbolag som erbjuder Bospar

På 2010-talet fanns det ett flertal aktörer som erbjöd denna sparandeform. Det har sedan dess ändrats och idag är betydligt färre aktörer som erbjuder alternativet. Exempelvis har både Riksbyggen och Bostadsrätterna valt att gå över till andra kösystem. 

HSB Bospar

HSB Bospar fungerar, sammanfattat, på följande sätt:

• Välj sparform

Hos HSB kan bosparande ske på bosparkonto, fasträntekonto, ISK eller Fonddepå. 

• Spara till kontantinsats – få poäng

För varje 100 kronor som sparas ges 1 poäng och som mest går det att få 5 poäng per månad.

• Sök bostad med förtur

Inloggad på HSB.se går det att se lediga hyresrätter och nyproducerade bostadsrätter. Vid anmälan ges boendet till den med högst antal poäng. 

(Villkoren ovan kan ha ändrats sedan denna artikel skrevs. Se aktuella villkor på hsb.se/bospara)

Riksbyggen – Bospar är nu Förtur

År 2016 avslutades Riksbyggen BoSpar och ersattes med ett förtursprogram utan att sparande ger någon förtur. För att få tillgång till nyproducerade lägenheter (bostadsrätt, äganderätt, hyrköp) rekommenderas medlemskap i Riksbyggen Förtur. Poäng ges utifrån hur länge personen stått i kön. 

Bostadsrätterna – Avslutad bosparverksamhet

Även Bostadsrätterna har avslutat sin bosparverksamhet. Beslutet togs 2018 utifrån de begränsade ”möjligheterna att erbjuda nya bostadsprojekt”.

SKB – Stockholms Kooperativa Bostadsförening

SKB är ett exempel på en mindre aktör som erbjuder en variant av bospar. Detta genom att medlemmarna betalar in 1000 kronor per år för att stå kvar i kön. Men maximalt kan 20 000 kronor vara sparade hos dem. En summa som sedan används för att delbetala upplåtelseinsatsen. 

I slutet av december 2021 hade de ca 8000 lägenheter och över 80 000 köande medlemmar. Genomsnittlig kötid var 30 – 35 år.  

Är det värt det?

Bospar kan vid en första anblick se mycket förmånligt ut. Ett sparande till kontantinsatsen ska ändå ske och under tiden samlas poäng som ger förtur till framtida boende. Det som primärt gör att denna sparform inte alltid är bäst är utbud och avgift, något som visas i exemplet nedan. 

År 2022 samarbetade HSB med Danske Bank. Det var därmed i fonder från den banken som sparandet kunde ske. Av de 18 fonderna var det 3 räntefonder, 3 blandfonder och 15 aktiefonder. Med andra ord ett betydligt mer begränsat utbud än vad exempelvis Avanza eller Savr erbjuder. 

Två av dessa hade en förvaltningsavgift på under 0,50 % och 2/3 hade en avgift på mellan 0,99 – 2,68 %. Det kan jämföras med att Avanza betalar tillbaka hela förvaltningsavgiften för fondsparande upp till 50 000 kronor. Dessutom finns det över 25 aktiefonder med förvaltningsavgift på under 0,25 %. 

Hur stor skillnad gör 1 %?

Spara 1000 kronor i månaden, med genomsnittlig avkastning på 7 % och ha följande belopp efter 10 år:

• Avgift 0,4 % – 173 162 kronor
• Avgift 1,4% – 163 020 kronor

Det lönar sig att jämföra avgifter! I detta fall förvinner 10 månaders sparande i högre avgifter och därmed lägre avkastning. 

Hur mycket är det värt att få extra många poäng i bostadskön? Det är det upp till varje individ att själv avgöra…

Fördelar

• Förtur till boende

Den absolut största fördelen med bospar är förturen till bostäder. Detta genom att de som sparar får fler poäng till bostadskön hos bostadsbolaget. 

• Samla poäng – och ge bort

Om möjlighet finns att överlåta poängen (vilket gäller hos HSB) kan föräldrar börja bospara redan innan barnen är födda. De kan sedan ge bort poängen till barnen när det blir aktuellt – eller ta ut pengarna och avsluta sparandet. 

• Ev. förmånlig boränta

HSB erbjuder bospar genom ett samarbete med Danske Bank. Banken erbjuder en ”förmånlig ränta” för dessa kunder. 

Nackdelar

• Konkurrens

Bospar blir bara ett effektivt sätt att nå bostad om poängen gör att personen kommer långt fram i kön. Med stor bostadsbrist är risken att väldigt många personer anmäler sig till olika bostadsköer (även bospar) vilket innebär att de som inte sparat mycket länge har väldigt liten chans att få ett boende. Se exemplet med SKB ovan där kön är ca 30 år.  

Som marknaden ser ut i dag är det svårt att genom ett specifikt bosparande få ihop tillräckligt med poäng för att få en bostad till ett barn i 20-årsåldern. Ingela Gabrielsson, privatekonom, till SVD år 2014.

• Avgifter och avkastning

Oavsett om sparandet sker på ett fasträntekonto eller i fonder, via fonddepå eller ISK, så sparas pengarna till de villkor som banken erbjuder. Det kan exempelvis innebära att räntan på fasträntekontot är lägre än hos andra banker eller att förvaltningskostnaden är högre än på annat fondsparande. Se exempeluträkningen ovan. 

• Utbud

Utbudet av fonder är betydligt mer begränsat än om sparande sker på annat sätt. Det går inte heller att spara direkt i aktier.