Ta bolån som egenföretagare
Att vara egenföretagare innebär alltid ekonomiska risker för dig som privatperson. Detta är något som också bankerna vet om och därför kan det ibland vara svårare för egenföretagare att få sitt bolån beviljat jämfört med någon som har en fast anställning. Det finns dock en hel del du som egenföretagare kan göra för att öka din chans till ta ett bolån.
Innehåll
Visa företagets tidigare lönsamhet hellre än framtida
Som egenföretagare är du förmodligen van vid att se möjligheter och potential i ditt företag. Bankerna tänker annorlunda. Banken premierar konsekvent lönsamhet över potentiell lönsamhet. Det banken bryr sig om är att ditt företag har råd att betala ut lön så att du kan betala räntor och amortering på ditt bolån månad efter månad.
Tips! Att ansöka om bolån som egenföretagare kan liknas med en förhandling av en stor affär. Din uppgift är att övertyga banken om att du kommer klara av bolånet samtidigt som du försöker pruta på räntan för lånet.
När du förhandlar med banken är det alltså inte av något större värde att påpeka hur enormt stor lönsamhet ditt företag kommer att ha i framtiden. Peka istället bakåt i tiden och visa att företaget redan varit lönsamt under en längre tid och att det troligtvis kommer att fortsätta vara det.
Jämför bolån för egenföretagare
Som egenföretagare kan de erbjudanden du får från bankerna skilja sig kraftigt. Det är också tidskrävande att jämföra ett stort antal banker om du ska kontakta alla själv. Med hjälp av en jämförelsetjänst kan du som egenföretagare få hjälp att hitta bolånet med den lägsta räntan. Din personliga handläggare sköter hela processen, från jämförelse till ansökan, och kan svara på dina frågor som egenföretagare.
Informationen du får om räntor och villkor kan du även använda när du förhandlar om räntan med den bank du vill välja.
Bevisa för banken att du har en stabil ekonomi
För att du som egenföretagare ska få ett bolån måste du uppvisa att du har stabil ekonomi. Ett bra sätt är att ta med bokslut, gärna från flera år, som bevisar att lönsamheten är god. Ett annat är att försöka ta ut en anständig månadslön från företaget under en längre tid. Att visa upp att du har möjlighet att plocka ut lön visar på en konsekvent lönsamhet. Tar du ut utdelning utöver din lön är det bra att lyfta fram detta. Är utdelningen en stor del av din inkomst bör du kunna påvisa att motsvarande utdelningsutrymme är troligt även i framtiden.
Följande dokument kan vara bra att ta fram
- Bokslut och årsredovisningar
- Dokument som påvisar dina inkomster
- Uppgifter om eventuell inkomstförsäkring eller andra säkerheter
- Dokument som påvisar andra finansiella medel i form av sparande och fonder/aktier
Börja med att ansöka om ett lånelöfte
Första steget mot ett bolån är att ansöka om lånelöfte. Med ett lånelöfte kan du i lugn och ro börja leta efter din nya bostad utan att behöva oroa dig för finansieringen. Det är i samband med lånelöftet som du behöver bevisa för banken att din och ditt företags ekonomi är stabil.
Framhäv dina möjligheter att klara dig vid en konkurs
Inget företag är 100 % säkert att klara sig bra. Oförutsedda händelser, starkare konkurrens eller bara ren och skär otur kan göra att också ditt företag en dag går i konkurs. När du förhandlar med banken kan du därför påvisa att du har kvaliteter som gör att din ekonomi inte står och faller med ditt företagande. Har du en studiebakgrund som gör att du enkelt kan få en anställning vid behov bör du framhäva den. På så sätt är det inte lika riskabelt för banken att ge ut bolån till dig som egenföretagare.
Om du har en bra inkomstförsäkring kan det göra att banken känner sig lite tryggare med att du kommer ha en inkomst även om du tvingas lägga ner företaget.
Kommentarer
Hej!
Jag enskild firma som jag startade för nästan 2 år sen, vid bokslut i år fick jag ca 70tkr i vinst, eftersom som enskild näringsidkare jag inte plocka ut i lön så undrar så undrar jag hur jag kan räkna min månadsinkomst som jag måste fylla i när jag söka lånlöfte? ( tillsammans med min sambo som har fast jobb)
Hälsningar/ Nghi
Hej,
Det är framför allt lönen du tar ut per månad som räknas som din månadsinkomst när du lånar pengar som företagare. Har du inte gjort det är det bra att visa för banken så mycket dokument och andra uppgifter du kan för att visa vilka inkomster du har per månad. Mitt tips är att prata direkt med banken i fråga för att få veta vilka uppgifter de vill se för att avgöra just ditt fall.
Hej,
Jag driver eget AB sedan 4 år tillbaka. Ska nu söka bolån med min sambo som är fastanställd. De senaste 3 åren har jag haft följande utdelningsutrymme:
2018 – 200 tkr (omsättning ca 1,1 MSEK)
2019 – 40 tkr (omsättning ca 1,0 MSEK)
2020 – 500 tkr (omsättning 2,2 MSEK)
Om jag ska räkna med min utdelning som en del av min månadsinkomst, ska jag ta ett snitt på dessa 3 år eller räkna endast det senaste året? Från min egna bank där jag både är privat och företagskund har jag fått tre olika svar. Vilket tycker ni är ett mer korrekt sätt att räkna med utdelningen i detta fall? Min lön för respektive år har varit strax under brytgränsen för statlig skatt (468 700 kr, 504 400 kr, 523 200 kr)
De tre olika svaren från min bank har varit:
1. Jag endast ska räkna med det senaste året
2. Ett snitt (246 tkr)
3. Ett schablonbelopp på 100 tkr
Det här måste vara ett vanligt problem för egenföretagare men det går inte hitta nån information om det hos de större bankerna.
Tack!
Hej Daniel,
Det är banken själva som avgör sina krav för egenföretagare som söker bolån. Kraven kan därmed se olika ut hos olika banker. Tyvärr kan vi av den anledningen inte svara på vad som är mest korrekt, utan det behöver du ha fortsatt dialog med banken om.
Lycka till!