Amorteringskravet

Vad amorteringskravet är och hur det fungerar

Utskriftsvänlig PDF

Amorteringskravet infördes 1 juni 2016 och innebär att alla som tecknar ett bolån efter det datumet måste amortera minst en eller två procent årligen, beroende på belåningsgraden. Kravet skärptes ytterligare den 1 mars 2018. Det skärpta kravet innebär att den bolånetagare med ett bolån som är mer än 4,5 gånger så stort som sin årliga bruttoinkomst måste amortera ytterligare en procent.

Amorteringsnivån påverkas av belåningsgraden och årlig inkomst

Amorteringskravet infördes 1 juni 2016 för att minska belåningsgraden hos svenska hushåll. Hur mycket en bolånetagare behöver amortera beror på dennes belåningsgrad. Med belåningsgrad menas hur stor del av bostadens marknadsvärde som upptas av bolånet. Om din bostad är värd 2 miljoner kronor och du har ett bolån på 1 500 000 kronor innebär det att din belåningsgrad är 75 procent.

  • Belåningsgrad över 70 procent. Är belåningsgraden över 70 procent måste du amortera minst två procent av bolånet per år.
  • Belåningsgrad mellan 50 och 70 procent. Är belåningsgraden mellan 50 och 70 procent måste du amortera minst en procent av bolånet per år.
  • Belåningsgrad under 50 procent. Finns inget lagstadgat amorteringskrav, men bankerna kan ändå kräva att du ska amortera.

Tänk på! Amorteringsnivåerna är alltid ett minimikrav och bankerna kan ha egna regler.

Det skärpta amorteringskravet

Amorteringskravet skärptes ytterligare den 1 mars 2018. De nya reglerna innebär att en bolånetagare med ett bolån som är mer än 4,5 gånger så stort som sin årliga bruttoinkomst behöver amortera ytterligare en procent på bolånet per år.

En bolånetagare som lånar mer än 4,5 gånger sin årliga bruttoinkomst och har en belåningsgrad på mer än 70 procent måste därmed amortera minst tre procent varje år.

%

Amortering

Säkerhetsbyten omfattas även av amorteringskravet

Om en bolånetagare gör ett säkerhetsbyte räknas det som att ett nytt lån har tecknats. Ett säkerhetsbyte innebär att en bolånetagare byter bostad och tar med sig samma lån, med skillnaden att den nya bostaden är säkerhet för lånet. Lånet kommer alltså att omfattas av det gällande amorteringskravet även om lånet i själva verket tecknades före 2016.

Tilläggslån kan amorteras över tio år

Tilläggslån räknas som ett nytt lån och omfattas därmed av amorteringskravet.

Det finns dock möjlighet för den som tog sitt bolån innan 1 juni 2016 att amortera tilläggslånet på tio år. På så vis skulle det befintliga bolånet inte beröras. En bolånetagare med bolån taget före 1 mars 2018 kan göra på samma sätt för att undkomma det skärpta amorteringskravet.

Undantag för amorteringskravet

Det finns en del undantag som gör att en bostadsköpare kan undkomma amorteringskravet.

  • Köp av nyproduktion. Vid köp av nyproduktion kan banken göra undantag för amorteringskravet i upp till fem års tid.
  • Byte av bank. Att flytta sitt bolån från en bank till en annan räknas inte som att man tar ett nytt lån, och därför gäller inte det nya amorteringskravet.
  • Sjukdom, föräldraledighet och andra särskilda skäl. Om en bolånetagare har särskilda skäl till för varför denne inte kan amortera får bankerna göra undantag. Ett sådant undantag kan göras vid exempelvis arbetslöshet som gör att man inte har råd att amortera. Även den som är föräldraledig och därmed drabbas av sämre ekonomi kan undantas amorteringskravet. I slutändan är det dock alltid banken som gör denna bedömning.
  • Jordbruksfastigheter och skogsbruksfastigheter. Både jordbruks- och skogsfastigheter undantas från amorteringskravet.

Få hjälp att hitta den lägsta räntan

MittBolån
  • Kostnadsfri jämförelse
  • Jämför ett stort antal banker
  • Mycket bra service och hög kundnöjdhet
Jämför bolån
Consector
  • Ränta från låga 1,15 %
  • Personlig service från början
  • Kostnadsfritt att jämföra
Jämför bolån

Omvärdera bostaden och sänk amorteringskostnaderna

För att sänka belåningsgraden, och därmed amorteringskostnaden, kan en bostadsägare göra en omvärdering av bostaden. En omvärdering får bara göras vart femte år eller om det har skett en avsevärd värdeförändring som inte har orsakats av den allmänna prisutvecklingen.

Att renovera köket eller badrummet räknas normalt inte som en avsevärd värdeförändring. Istället krävs oftast om- eller tillbyggnader för att det ska vara möjligt att få göra en omvärdering innan fem år har gått.

Den som köpte sin bostad innan det första amorteringskravet infördes 2016 får redan nu omvärdera den trots att det inte har gått fem år. Därefter gäller de vanliga reglerna för omvärdering av bostad.

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *

2 Relaterade frågor & svar

LEIF ERSTRÖM skriver:

En fråga har banken rätt att neka en flytt av amortering från ett lån till ett annat.

Filip Svensson skriver:

Hej Leif,
Jag förstår inte riktigt din fråga. Vad menar du med flytt av amortering från ett lån till ett annat?

Vad du behöver veta om kommentarerna på BoUpplysningen