Vad är privatlån – Vad finns det för regler?

Uppdaterad: 29 december, 2022

Privatlån, eller blancolån som det också kallas, är ett lån utan säkerhet. Eftersom det inte finns någon säkerhet för denna typ av lån är maxtaket för hur mycket som går att låna lägre än vid till exempel ett bolån. Samtidigt är räntan för privatlån ofta lite högre eftersom det saknas säkerhet. Privatlån tas ofta för att till exempel finansiera en kontantinsats, en båt eller en reparation.

• Exempel på lån utan säkerhet är blancolån/privatlån
• Exempel på lån med säkerhet är bolån och billån (banken har säkerhet för lånet i bostaden eller bilen)

Privatlån kan hjälpa dig att finansiera kontantinsatsen eller renoveringar

Ett privatlån kan vara till stor hjälp för att finansiera olika bostadsrelaterade investeringar. Eftersom det finns ett tak på hur hög belåningsgrad du får ha för ditt bolån (85%) är det ibland svårt att låna mer med bostaden som säkerhet. Då kan privatlån vara ett bra alternativ. Ett privatlån kan bland annat vara lämpligt vid följande investeringar:

1. Man kan ta ett privatlån till kontantinsatsen

Sedan 2010 då kravet på kontantinsats infördes i Sverige har privatlån fått en viktig roll för många bostadsköpare. Kontantinsatskravet innebär att bostadsköpare inte får finansiera hela sitt bostadsköp med ett bolån utan 15 % av köpeskillingen måste komma från sparade pengar.

Eftersom bostadspriserna stadigt stigit har det blivit allt svårare för många att spara ihop till en kontantinsats. I sådana fall har det blivit allt vanligare att bostadsköpare tar ett privatlån för att, antingen delvis eller helt och hållet, finansiera kontantinsatsen. Eftersom privatlånet inte är ett bolån omfattas inte det av reglerna kring bolånetaket.

2. Finansiera handpenningen, bokningsavgift & förhandsavgift

Handpenningen är ett belopp du måste betala direkt när du skriver köpeavtal för en bostad. Ett privatlån går snabbt att få utbetalt och därför kan det vara ett bra alternativ om du ännu inte hunnit spara ihop tillräckligt mycket pengar.

Exempelvis använder många privatlån till handpenningen, bokningsavgiften och förhandsavgiften vid köp av nyproduktion. Detta eftersom dessa kostnader kan behöva betalas långt innan bostaden faktiskt är färdig, vilket innebär att du kanske inte hunnit spara ihop pengarna än.

Köper du en begagnad bostad brukar banken som du tar bolånet hos kunna erbjuda dig ett speciellt handpenningslån. Handpenningslån har oftast lägre räntor och bättre villkor än privatlån.

3. Renovera din bostad med ett privatlån

Innan bolånetaket var det vanligt att utöka bolånet för att genomföra en renovering. Numera går det bara att låna upp till 85 % av bostadens värde och därför finns det sällan utrymme för att låna mer pengar till en renovering. Istället kan ett renoveringslån vara en bra idé, särskilt om du är i akut behov av en renovering.

Jämför lån & hitta den lägsta räntan

• Jämför 40 st långivare med en ansökan
• Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
• Få en lista med långivarnas erbjudanden

Till Lendo.se

4. Ett privatlån används ofta för att täcka oförutsedda utgifter

När det kommer till privatlån i samband med bostaden är det absolut vanligast att ansöka om privatlån för att finansiera en kontantinsats eller som ett lån för att täcka större, ibland oförutsedda, utgifter. Som bostadsägare är det i princip alltid en bra idé att försöka spara till en buffert för oförutsedda kostnader, men att möjligheten att ansöka om ett privatlån finns är ytterligare en trygghet om något oväntat skulle hända.

Tips! Har du sedan tidigare flera olika lån med mindre bra villkor kan du ofta samla ihop dessa till ett enskilt större lån med mer förmånliga villkor.

Att göra omfattande renoveringar eller tillbyggnader på din bostad kan i förlängningen också innebära att värdet på bostaden ökar och att privatlånet på så vis betalar sig självt. Samtidigt innebär renoveringar oftast att din levnadsstandard höjs under tiden du bor i bostaden

Grundkrav vid ansökan

Alla banker har givetvis olika krav vid ansökan av privatlån. Men här nedanför kan du hitta mest grundläggande kraven som vi ser återkommande hos de flesta bankerna i Sverige.

• Att du är minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige under minst 1 år
• Årsinkomst runt 110.000 kr
• Inga betalningsanmärkningar
• Inga skulder hos Kronofogden

Vad är en bra ränta på privatlån?

Det är svårt att säga vad en bra ränta är på ett privatlån då denna sätts individuellt efter dina ekonomiska förutsättningar. Det går inte heller att hitta några snitträntor över de senaste utbetalda privatlånen. Men ifall du är en medelinkomsttagare  med ordnad ekonomi så anser vi att en bra ränta på ett privatlån ligger runt 4 – 5 %. 

Vilken låneförmedlare är bäst ifall man ska jämföra privatlån?

Det råder ingen större skillnad bland de största låneförmedlarna i Sverige. Det är i princip samma banker som jämförs hos låneförmedlare som Sambla, Advisa, Compricer och Lendo. Men Lendo.se är Sveriges största låneförmedlare och har 40 anslutna banker och långivare. 

Privatlån trots betalningsanmärkning

Det finns ingen möjlighet att kunna ansöka om privatlån trots betalningsanmärkning hos de större bankerna i Sverige. Du kommer bli tvungen att vända dig till mindre långivare som erbjuder sämre villkor och högre ränta. Vi uppmanar att vara försiktig ifall du tänkt låna pengar med betalningsanmärkning. Du kan jämföra privatlån trots betalningsanmärkning genom att ansöka via Lendo.se och öka chansen till bästa möjliga ränta. Lendo samarbetar nämligen med flera långivare som erbjuder denna typ av kredit.