Boupplysningen
Generic selectors
Boupplysningen logotyp Gå till startsidan
  • Köpa
  • Sälja
  • Hyra
  • Hyra ut
  • Byta
  • Flytta
  • Bolån
  • Tjänster
    • Jämföra och välja mäklare
    • Kontantinsatslån
    • Bredband
    • Elavtal
    • Flytthjälp
    • Hantverkare
    • Hemförsäkring
    • Hyra förråd
    • Larm
    • Städhjälp
Start » Bolån » Denuntiation

Denuntiation

Denuntiation är den juridiska benämningen på det meddelande som ges till låntagaren om långivaren väljer att sälja/överlåta lånet till en annan aktör. Det är alltså ett meddelande, skriftligt eller muntligt, som anger att någon annan äger skulden och därmed har juridisk rätt att kräva in den. 

Denuntiation förekommer vid exempelvis lån med enkelt skuldebrev, fakturaförsäljning samt vid försäljning av bostadsrätt. 

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån
  • Hjälper dig hitta lägsta möjliga ränta
  • Jämför flera banker samtidigt
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
Till Lånekoll.se

Innehåll

  • Överlåtelse av skuld med enkelt skuldebrev
    • 1. Skuldebrevet skrivs under
    • 2. Denuntiation
    • 3. Ny långivare
  • Beroende på typ av skuldebrev
    • Enkelt skuldebrev
    • Löpande skuldebrev
  • Tillfällen då denuntiation genomförs
    • Försäljning av hyresrättsfastighet
    • Belåning av bostadsrätt
    • Försäljning av faktura (factoring)
  • Vanliga frågor om Denuntiation

Överlåtelse av skuld med enkelt skuldebrev

Denuntiation krävs vid flera olika lån- och kreditsituationer. För privatpersoner är det främst aktuellt vid lån som är upprättat med enkla skuldebrev. Därmed kommer denna artikel primärt att utgå från detta tillfälle. Längre ner i artikeln förklaras vad som gäller vid andra typer av skuldebrev samt vid vilka andra tillfällen som denuntiation förekommer. 

1. Skuldebrevet skrivs under

När ett lån tecknas skriver låntagaren under ett skuldebrev. Det sker oftast digitalt med BankID. Därmed uppstår en skuld till en specifik långivare. 

I skuldebrevet framgår exempelvis lånesumma, ränta, amorteringstid och vad som händer om betalning inte sker i tid. 

2. Denuntiation

Långivaren kan sälja lånet vidare till en annan lån- eller kreditgivare. För att detta ska få ske behöver låntagaren meddelas. Det är detta meddelande som juridiskt heter denuntiation. Det kan ske muntligt eller skriftligt. Eftersom det är betydligt lättare att bevisa ett skriftligt meddelande är det vanligaste alternativet. 

Denuntiation kan ske av både ursprunglig och ny ägare av skulden. Det är däremot främst den som förvärvat skulden som har intresse i att så snabbt som möjligt underrätta låntagaren. Detta för att kommande betalningar ska ske till rätt mottagare. 

3. Ny långivare

Den nya långivaren har nu rätten att kräva in kvarvarande skuld. Detta förutsatt att två kriterier är uppfyllda. 

För det första måste villkoren på lånet måste vara identiska, eller bättre, än tidigare. Den nya långivaren kan alltså inte höja räntan eller på annat sätt försämra för låntagaren. 

För det andra måste denuntiation har skett. Däremot finns inget krav på att låntagaren måste ha läst meddelandet eller skrivit under något godkännande. Ett brev som skickas till personens folkbokföringsadress räcker, oavsett om personen öppnar brevet eller inte. 

Exempel:
Anna tecknar ett lån på 10 000 kronor hos Bank AB. Efter ett år vill Bank AB göra om sin affärsverksamhet och säljer aktuella lån och krediter till Kreditbolag AB. Detta meddelas (denuntiation) genom att ett brev skickas till Annas folkbokföringsadress. I brevet framgår att Kreditbolag AB nu har rätt att kräva in skulden och att lånet inte har ändrats gällande dess villkor. 

För Anna blir den enda skillnaden att hon behöver betala in kommande månadsbetalningar på lånet till ett annat Bankgiro-nummer samt kontakta Kreditbolag AB vid frågor kring lånet.  

Beroende på typ av skuldebrev

Denuntiation krävs enbart om lånet är upprättat via ett enkelt skuldebrev, vilket förklaras nedan. 

Enkelt skuldebrev

Ett enkelt skuldebrev är utställt till en fysisk eller juridisk person. Det är det vanligaste skuldebrevet som används när ett lån upprättas mellan två privatpersoner. Enkla skuldebrev är inte i grunden tänkta att överlåtas men det kan ske förutsatt att villkoren inte ändras samt att denuntiation sker. 

Löpande skuldebrev

Med ett löpande skuldebrev kan skulden säljas vidare utan att låntagaren behöver underrättas. Inom löpande skuldebrev finns två alternativ – innehavarskuldebrev samt orderskuldebrev. 

Med ett innehavarskuldebrev är det innehavaren av skuldebrevet som har rätten att kräva in skulden. Vid överlåtelse behöver bara det underskrivna skuldebrevet lämnas över till någon annan varpå den nya innehavaren äger skulden.   

Även med orderskuldebrev är det innehavaren som har rätten att kräva in skulden. Däremot krävs det kvitto, eller annat liknande underlag, som påvisar att skulden är köpt. Genom dessa bevis går det därmed att spåra skulden till den ursprungliga långivaren. 

Tillfällen då denuntiation genomförs

Denuntiation förknippas främst med överlåtelse av skuld som är reglerat av ett enkelt skuldebrev. Men det finns även andra tillfällen då denuntiation krävs. 

Försäljning av hyresrättsfastighet

Om en fastighet med hyresrätter säljs förväntas hyresgästerna framöver betala hyran till den nya fastighetsägaren. I detta fall krävs denuntiation, dvs. underrättelse om betalning till ny aktör. 

En sådan försäljning behöver däremot inte alltid innefatta denuntiation. Detta utifrån att en fastighetsförsäljning inte nödvändigtvis innebär ny ekonomisk fastighetsförvaltare. Denuntiation krävs alltså enbart om hyresgästen förväntas betala till en ny mottagare. 

Belåning av bostadsrätt

Vid belåning av en bostadsrätt pantsätts bostadsrätten mot banken. Skulle låntagaren inte kunna betala lånet kan utmätning ske vilket innebär att bostaden säljs på exekutiv auktion. Banken har då förtur till de pengar som kommer in via denna försäljning. 

Denna panträtt blir däremot inte juridiskt bindande förrän bostadsrättsföreningen har underrättats (denuntiation) om att bostadsrätten har belånats. I detta fall är bostadsrättsföreningen skyldig att notera gällande pantsättning i dess lägenhetsförteckning. De ska alltså ha en aktuell lista över lägenheternas belåning samt aktuell panthavare (bankens namn). Efter att föreningen fått detta meddelande ska de återsända ett intyg, till panthavaren, som bland annat anger att låntagaren är medlem i föreningen. 

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån
  • Hjälper dig hitta lägsta möjliga ränta
  • Jämför flera banker samtidigt
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
Till Lånekoll.se

Försäljning av faktura (factoring)

Även vid försäljning, eller belåning, av fakturor krävs denuntiation. Kreditföretaget, som köper fakturorna, tar över skulden och har rätten att driva in pengarna. Men för att detta ska få ske måste kunden, som fakturorna är ställda till, underrättas. 

Factoring är ett exempel på när denuntiation inte gäller ett lån av pengar. I stället är det en skuld för en produkt eller utförd tjänst. 

Vanliga frågor om Denuntiation

Kan jag som låntagare neka överlåtelsen av mitt lån?

Nej, om det är ett enkelt skuldebrev kan detta alltid överlåtas. Men det förutsätter att villkoren inte ändras samt att denuntiation har skett.

Gäller kravet på denuntiation enbart vid skuld på pengar?

Nej, ett enkelt skuldebrev kan även reglera ett lån av egendom. I detta fall ska egendomen, och eventuella räntor och avgifter, betalas till den nya ägaren av denna skuld.

Hur kan denuntiation ske?

Det finns ingen lagtext som anger hur denuntiation ska ske i praktiken. Det enda kravet är att informationen är låntagaren tillhanda. Blir det en juridisk tvist kommer domstolen pröva om meddelandet har överlämnats på ett sätt som omfattas av gällande lagtext. Det kommer alltså vara långivaren som behöver bevisa att informationen har lämnats till låntagaren.

Vad menas med befriande verkan?

Skulle lånet återbetalas till tidigare långivare, innan denuntiation har skett, kan inte nya långivaren kräva ytterligare betalning. Det kallas för att betalning har skett med befriande verkan. Någon dubbelbetalning kan alltså inte krävas vid dessa situationer.

Relaterade sidor

  • Aktuella bolåneräntor & prognoser för 2023
  • Amortering
  • Amorteringskravet
  • Annuitetslån
  • Baka in andra typer av lån i bolånet
  • Belåningsgrad
  • Bolån för pensionärer
  • Bolån för studenter
  • Bolån med räntetak
  • Bolån trots betalningsanmärkning
  • Bolåneförsäkring
  • Bolånekalkyl
  • Bolånetaket (85 %)
  • Bottenlån
  • Flytta bolån till ny bostad
  • Förhandla & pruta ner räntan på bolån
  • Handpenningslån
  • Hypotekslån
  • Kontantinsats
  • Lån med och utan säkerhet
  • Låna på befintlig bostad
  • Låna till kontantinsats
  • Låneförmedlare inom bolån
  • Lånelöfte
  • Lånelöfte & bolån utan fast anställning
  • Medlåntagare
  • När och varför infördes kravet på kontantinsats för bolån?
  • Pantsättning
  • Renoveringslån
  • Ränteavdraget
  • Ränterabatt på bolån
  • Ränteskillnadsersättning
  • Rörlig eller fast ränta?
  • Samla lån
  • Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats vid bostadsköp
  • Skuldkvot
  • Ta bolån som egenföretagare
  • Topplån
  • Vad är privatlån – Vad finns det för regler?
  • Överbryggningslån
Joakim Ryttersson
Joakim Ryttersson Boendeskribent [email protected]
Boupplysningen
Boupplysningen
  • Hojjo Sverige AB
  • Ytterbyvägen 5
  • 442 30 Kungälv
  • Org nr: 559122-2780
Sidor
  • Partners
  • Tjänster
  • Om Boupplysningen
  • Press och media
  • Kontakta oss
Följ oss
  • Facebook
  • Twitter
  • Användarvillkor
  • Cookies
  • Integritetspolicy
Vi använder cookies för en bättre användarupplevelse

Vi använder cookies för att kunna se hur sajten används, göra det lättare för besökare att använda sajten och för att hålla sajten säker. Cookies gör även att besökare får mer relevant innehåll och reklam. Du kan själv ändra dina inställningar och läsa mer om vår cookiepolicy här.
AnpassaGodkänn
Manage consent

Sekretessöversikt

Denna webbplats använder cookies för att förbättra din upplevelse när du navigerar genom webbplatsen. Av dessa cookies lagras de cookies som kategoriseras som nödvändiga i din webbläsare eftersom de är väsentliga för att de grundläggande funktionerna på webbplatsen ska fungera. Vi använder också cookies från tredje part som hjälper oss att analysera och förstå hur du använder denna webbplats. Dessa cookies lagras endast i din webbläsare med ditt samtycke. Du har också möjlighet att välja bort dessa cookies. Men om du väljer bort vissa av dessa cookies kan det påverka din surfupplevelse.
Nödvändiga
Alltid aktiverad
Cookies som är absolut nödvändiga för att webbplatsen ska fungera korrekt. Denna kategori innehåller endast cookies som garanterar grundläggande funktioner och säkerhetsfunktioner på webbplatsen. Dessa cookies lagrar ingen personlig information.
Prestanda
Cookies som används för att leverera en bättre användarupplevelse för besökarna. Dessa cookies hjälper även till att förstå och analysera de viktigaste delarna på webbplatsen.
Analysverktyg
Cookies som används för att förstå hur besökare använder webbplatsen. Dessa cookies hjälper till att ge information om antal besökare, avvisningsfrekvens, trafikkälla m.m.
Marknadsföring
Cookies som används för att visa mer relevanta annonser och marknadsföringskampanjer. Dessa cookies samlar in information om besökare över webbplatser för att kunna visa anpassade annonser.
Övriga
Okategoriserade cookies som ännu inte har klassificerats i en kategori.
Spara & Acceptera