Boupplysningen
Generic selectors
Boupplysningen logotyp Gå till startsidan
  • Köpa
  • Sälja
  • Hyra
  • Hyra ut
  • Byta
  • Flytta
  • Bolån
  • Tjänster
    • Jämföra och välja mäklare
    • Kontantinsatslån
    • Bredband
    • Elavtal
    • Flytthjälp
    • Hantverkare
    • Hemförsäkring
    • Hyra förråd
    • Larm
    • Städhjälp
Start » Bolån » Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats vid bostadsköp

Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats vid bostadsköp

Uppdaterad: 29 december, 2022

Många förväxlar handpenning med kontantinsats vid ett bostadsköp. Här beskrivs begreppen och vad som är viktigt att tänka på. Först kortfattat – sedan mer utförligt. 

Innehåll

  • Kortfattad förklaring
  • Handpenning (10 %) – Vid budgivning och kontrakt
  • Kontantinsats (minst 15 %) – Bolån och tillträdesdag
  • Vanliga frågor om Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats vid bostadsköp

Kortfattad förklaring

Handpenning: Handpenning är vanligtvis på 10 % av köpeskillingen och betalas ca 5-14 dagar efter att köpeavtalet är påskrivet. Påskrift brukar vanligtvis ske 1 – 3 dagar efter vunnen budgivning. Finansiering sker med kontanter eller handpenningslån.
🔗 Läs mer djupgående om handpenning. 

Kontantinsats: Kontantinsats är på minst 15 % av köpeskillingen eftersom bolånet maximalt får finansiera 85 % av bostadsköpet. De första 10 % betalas via handpenningen och resterande 5 % på tillträdesdagen. Finansiering sker med kontanter, såld bostad eller överbryggningslån.
🔗 Läs mer djupgående om kontantinsats. 

Jämför bankerna & hitta det bästa lånelöftet

Jämför bankerna & hitta det bästa lånelöftet
  • Hjälper dig hitta bästa möjliga lånelöfte & ränta
  • Jämför flera banker med en ansökan
  • Endast en kreditupplysning görs
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
Till Lånekoll.se

Handpenning (10 %) – Vid budgivning och kontrakt

  1. Budgivning: Dag 1
  2. Kontraktsskrivning: Dag 2 – 5
  3. Handpenning betalas: Dag 5 – 19 

Efter vunnen budgivning kommer mäklaren att boka in ett möte där köpare och säljare möts för att skriva kontrakt på bostadsförsäljningen. Innan detta kontrakt är påskrivet av bägge parter har de möjlighet att dra sig ur. Detta utan ens behöva ange orsak till motparten.

Påskrivet kontrakt är däremot juridiskt bindande (om inga särskilda klausuler i kontraktet gör att köpet ännu inte är bindande) och innebär att parterna måste genomföra bostadsaffären. Skulle ena parten ändå dra sig ur kan andra parten ställa krav på ekonomisk ersättning. 

Handpenning betalas nu, av köparen, till mäklarens handpenningskonto. Mäklaren kommer att betala ut summan till säljaren så fort kontraktet blir juridiskt bindande. Det är vanligt att summan ska vara mäklaren tillhanda inom 7 dagar från att kontraktet har skrivits under men det kan vara olika från fall till fall.

Handpenning är vanligtvis 10 % av köpeskillingen och fungerar som säkerhet för affären och används för att reglera eventuella ersättningar vid kontraktsbrott och liknande.

Exempel – Anna & Jonas

Anna och Jonas vill flytta från deras villa (värd 2 miljoner) till en bostadsrättslägenhet. De hittar en lägenhet som de är intresserad av och vinner budgivningen på 1,5 miljoner kronor. Två dagar senare skriver de kontrakt med säljaren och får information, av mäklaren, var handpenningen på 150 000 kronor ska betalas in. Detta förväntas de göra inom 7 dagar. 

De har tänkt att finansiera hela köpet med försäljning av sin gamla bostad. Men eftersom bostaden ännu inte är såld tecknar de ett handpenningslån. 

Vad är handpenningslån?

De som inte har sparat kapital att betala handpenningen med kan teckna ett handpenningslån. En låneform som de flesta bolånebanker erbjuder och som tecknas hos samma bank som bolånet förväntas tecknas hos. 

Banken kan överföra lånesumman direkt till mäklarens klientmedelskonto vilket blir en säkerhet för banken att pengarna verkligen används till rätt syfte. När bolånet sedan betalas ut (på tillträdesdagen) används automatiskt en del av summan för att lösa handpenningslånet. 

Under tiden som handpenningslånet utnyttjas behöver vanligtvis ingen ränta eller amortering betalas. Det betalas istället i samband med att lånet löses. 

🔗 Läs mer djupgående om handpenningslån

Varför inte ett extra bolån?

Ett bolån kan enbart tecknas om det finns en bostad att belåna. På tillträdesdagen tar köparen över ägandet av bostaden och kan därmed teckna bolånet. Fram till dess kan inte bostaden belånas. Handpenningslån fungerar därmed lite som ett ”förskott” på kommande bolån. 

Kontantinsats (minst 15 %) – Bolån och tillträdesdag

  1. Tillträdesdag är den dag som nycklar överlämnas. 
  2. Bolånet betalas ut.
  3. Resterande kontantinsats betalas, dvs. 5 %.

Tillträdesdagen är den dag som köpare, säljare och mäklare möts för att slutföra bostadsaffären. Då överlämnas nycklarna till köparen och slutbetalning för bostaden sker. Är det en fastighet skrivs även ett köpebrev under, vilket används vid ansökan om lagfart. 

Det är ofta 1-3 månader mellan att köpekontraktet skrivs under, och handpenningen betalas, till tillträdesdagen. 

En likvidavräkning upprättas som visar hur stor summa som köparen nu ska överföra till säljaren. Den kommer att skickas till köparens bank som därmed ser hur stor summa som överföringen ska vara på. 

Resterande del av köpeskillingen betalas vilket är 90 % av totala köpeskillingen. Detta eftersom 10 % redan har betalats in som handpenning. Ett bolån får däremot bara vara på 85 % av köpeskillingen vilket innebär att 5 % av resterande summa måste betalas som kontantinsats. 

Kontantinsatsen är 15 % av totala köpeskillingen. Av dessa betalas 10 % via handpenningen och resterande 5 % på tillträdesdagen. 

Exempel:

På tillträdesdagen får Anna och Jonas nycklarna till sitt nya hem. Köpeskillingen var på 1,5 miljoner och de har redan betalat 150 000 kronor i handpenning. Därmed kvarstår det att betala 1 350 000 kronor. 

Bolånet får vara på 85 % av bostadens värde vilket innebär 1 275 000 kronor. På tillträdesdagen behöver de därmed ha 75 000 kronor att betala i kvarvarande kontantinsats. 

Anna och Jonas har däremot inte hunnit sälja sin gamla bostad ännu. Visning, budgivning och kontraktsskrivning planeras två veckor senare. För att inte behöva teckna ytterligare ett bolån tecknas ett överbryggningslån. 

Vad är överbryggningslån?

Ett överbryggningslån (även kallad brygglån) tecknas om tillträde av den nya bostaden sker före försäljning av tidigare bostad har skett. Detta utifrån att köparen förväntats använda försäljningssumman till att finansiera, eller delfinansiera, den nya bostaden. 

För att få ett överbryggningslån krävs att underskrivna köpekontrakt och överlåtelseavtal finns både för bostaden du säljer och bostaden du köper. Generellt är lånets löptid på maximalt 3-6 månader.

Överbryggningslån kan därmed ses som ett tillfälligt lån, i några månader. Under denna tid betalas vanligtvis varken ränta eller amortering. 

Varför inte lån på den nya bostaden?

Att teckna ett bolån på den nya bostaden, före det gamla bolånet är löst, kan ge flera negativa ekonomiska konsekvenser. 

För det första kommer ytterst få banker att bevilja bolånet eftersom låntagaren skulle bli för högt skuldsatt i förhållande till inkomsten. 

För det andra skulle låntagaren behöva betala ränta och amortering under den tid som bägge bolånen löper över varandra. Överbryggningslån är alltså ett betydligt smidigare alternativ. 

🔗 Läs mer djupgående om överbryggningslån

Jämför bankerna & hitta det bästa lånelöftet

Jämför bankerna & hitta det bästa lånelöftet
  • Hjälper dig hitta bästa möjliga lånelöfte & ränta
  • Jämför flera banker med en ansökan
  • Endast en kreditupplysning görs
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
Till Lånekoll.se

Vanliga frågor om Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats vid bostadsköp

Hur många procent ska man betala kontant vid husköp?

Kontantinsatsen är på minst 15 % av köpeskillingen. Av dessa betalas 10 % via handpenningen strax efter att köpeavtalet skrivits på. Resterande 5 % betalas på tillträdesdagen.

Kan man förlora handpenningen?

Ja, om köparen drar sig ur affären ller bryter mot avtalet på annat sätt kan säljaren ha rätt till ersättning för att täcka eventuella förluster som uppstår pga kontraktsbrottet. I första hand dras detta belopp från inbetald handpenning. Om handpenningen inte räcker till resulterar det i att ytterligare summa behöver betalas av köparen. Om handpenningen är större än ersättningsbeloppet så får köparen tillbaka överskjutande del.

Kan privatlån tecknas till handpenning?

Ja, det går att teckna ett privatlån för att betala handpenningen. När sedan bolånet tecknas kan delar av denna summa användas för att lösa privatlånet. Det är däremot vanligare att ett handpenningslån tecknas hos bolånebanken.

Relaterade sidor

  • Aktuella bolåneräntor & prognoser för 2023
  • Amortering
  • Amorteringskravet
  • Annuitetslån
  • Baka in andra typer av lån i bolånet
  • Belåningsgrad
  • Bolån för pensionärer
  • Bolån för studenter
  • Bolån med räntetak
  • Bolån trots betalningsanmärkning
  • Bolåneförsäkring
  • Bolånekalkyl
  • Bolånetaket (85 %)
  • Bottenlån
  • Denuntiation
  • Flytta bolån till ny bostad
  • Förhandla & pruta ner räntan på bolån
  • Handpenningslån
  • Hypotekslån
  • Kontantinsats
  • Lån med och utan säkerhet
  • Låna på befintlig bostad
  • Låna till kontantinsats
  • Låneförmedlare inom bolån
  • Lånelöfte
  • Lånelöfte & bolån utan fast anställning
  • Medlåntagare
  • När och varför infördes kravet på kontantinsats för bolån?
  • Pantsättning
  • Renoveringslån
  • Ränteavdraget
  • Ränterabatt på bolån
  • Ränteskillnadsersättning
  • Rörlig eller fast ränta?
  • Samla lån
  • Skuldkvot
  • Ta bolån som egenföretagare
  • Topplån
  • Vad är privatlån – Vad finns det för regler?
  • Överbryggningslån
Joakim Ryttersson
Joakim Ryttersson Boendeskribent [email protected]
Boupplysningen
Boupplysningen
  • Hojjo Sverige AB
  • Ytterbyvägen 5
  • 442 30 Kungälv
  • Org nr: 559122-2780
Sidor
  • Partners
  • Tjänster
  • Om Boupplysningen
  • Press och media
  • Kontakta oss
Följ oss
  • Facebook
  • Twitter
  • Användarvillkor
  • Cookies
  • Integritetspolicy
Vi använder cookies för en bättre användarupplevelse

Vi använder cookies för att kunna se hur sajten används, göra det lättare för besökare att använda sajten och för att hålla sajten säker. Cookies gör även att besökare får mer relevant innehåll och reklam. Du kan själv ändra dina inställningar och läsa mer om vår cookiepolicy här.
AnpassaGodkänn
Manage consent

Sekretessöversikt

Denna webbplats använder cookies för att förbättra din upplevelse när du navigerar genom webbplatsen. Av dessa cookies lagras de cookies som kategoriseras som nödvändiga i din webbläsare eftersom de är väsentliga för att de grundläggande funktionerna på webbplatsen ska fungera. Vi använder också cookies från tredje part som hjälper oss att analysera och förstå hur du använder denna webbplats. Dessa cookies lagras endast i din webbläsare med ditt samtycke. Du har också möjlighet att välja bort dessa cookies. Men om du väljer bort vissa av dessa cookies kan det påverka din surfupplevelse.
Nödvändiga
Alltid aktiverad
Cookies som är absolut nödvändiga för att webbplatsen ska fungera korrekt. Denna kategori innehåller endast cookies som garanterar grundläggande funktioner och säkerhetsfunktioner på webbplatsen. Dessa cookies lagrar ingen personlig information.
Prestanda
Cookies som används för att leverera en bättre användarupplevelse för besökarna. Dessa cookies hjälper även till att förstå och analysera de viktigaste delarna på webbplatsen.
Analysverktyg
Cookies som används för att förstå hur besökare använder webbplatsen. Dessa cookies hjälper till att ge information om antal besökare, avvisningsfrekvens, trafikkälla m.m.
Marknadsföring
Cookies som används för att visa mer relevanta annonser och marknadsföringskampanjer. Dessa cookies samlar in information om besökare över webbplatser för att kunna visa anpassade annonser.
Övriga
Okategoriserade cookies som ännu inte har klassificerats i en kategori.
Spara & Acceptera