Pantsättning
När du tar ett bolån använder du ditt hus eller din bostadsrätt som pant. Pantsättningen innebär att bostaden står som säkerhet för bolånet. I praktiken kan banken gå via Kronofogden och tvinga fram en försäljning av din bostad om du inte sköter dina betalningar.
Innehåll
Skillnader mellan hus och bostadsrätter
Om du pantsätter till exempel ett värdefullt smycke på en pantbank fungerar det så att du lämnar in smycket till pantbanken som säkerhet för ditt lån. Vid bolån är bostaden det som pantsätts. Av förklarliga skäl går det inte att lämna in din bostad rent fysiskt som pant. I stället används pantbrev och pantförskrivningar för att registrera bostaden som en säkerhet för lånet.
När ett hus pantsätts används pantbrev som fungerar som bevis för att huset står som säkerhet för ett bolån. När det gäller bostadsrätter registreras istället pantsättningen i bostadsrättsföreningens lägenhetsförteckning.
Bostadsrätter pantsätts med en pantförskrivning
För bostadsrätter finns det inga pantbrev, istället görs en pantförskrivning, dvs en notering i bostadsrättsföreningens lägenhetsregister. Banken behöver då meddela bostadsrättsföreningen om att bostadsrätten är pantsatt så att de kan registrera pantförskrivningen i lägenhetsförteckningen. Detta meddelande kallas för denuntiation.
En del bostadsrättsföreningar tar ut en avgift vid pantförskrivningar, vilket i så fall måste stå i föreningens stadgar. Avgiften för en pantförskrivning är vanligtvis runt 500 kr, oavsett hur stort bolån man skall ta.
När du köper en pantsatt bostadsrätt
Vid en bostadsrättsaffär ser mäklare och bank till att pantsättningen försvinner så att den nya ägaren inte tar över några lån. Detta sker i samband med tillträdet. Alla pantförskrivningar rensas alltså bort och den nya ägarens bank pantsätter bostadsrätter för den nya ägarens bolån.
Tänk på! Pantbrev används endast till hus, inte till bostadsrätter, där görs istället en pantförskrivning i bostads
Hus pantsätts med hjälp av pantbrev
Pantbrev är bevis på att du har gjort en så kallad inteckning i huset som du äger. Pantbreven är utfärdade på ett visst belopp och den totala summan av dina pantbrev måste täcka in storleken på ditt bolån.
När du köper en bostad är den oftast redan pantsatt. Det innebär helt enkelt att den nuvarande ägaren har använt bostaden som säkerhet för sitt bolån, vilket de allra flesta bostadsägare har. De befintliga pantbreven övertar köparen.
Om det inte redan finns pantbrev utfärdade i bostaden du köper som motsvarar beloppet på ditt bolån, behöver du upprätta ett nytt pantbrev.
Exempel: För att finansiera sitt husköp ansöker Göran om ett bolån på 850 000 kronor. Det finns pantbrev utfärdade på huset av den tidigare ägaren som vid försäljningen löser in sina lån och överlämnar de existerande pantbreven till Göran. De redan existerande pantbreven motsvarar en summa på 750 000 kronor. Göran måste alltså ta ut nya pantbrev till ett värde av 100 000 kronor och lämna in dem till banken tillsammans med de gamla pantbreven som säkerhet.
Nuförtiden är de flesta pantbreven digitala så man behöver inte hantera dom manuellt, det sköts istället via datorn.
Tänk på! Köper du en fastighet är det viktigt att du får alla tidigare pantbrev överlämnade. Detta behöver du inte tänka på om du köper en bostadsrätt.
Pantbrev – kostnad och vem som kan ta ut nya
Lantmäteriet upprättar nya pantbrev. Oftast hjälper banken dig att skicka in en ansökan om inteckning till Lantmäteriet i samband med att du får ditt bolån beviljat. Det är bara den som är fastighetsägare och som har lagfart på fastigheten som kan göra en ansökan om att utfärda ett pantbrev.
En ansökan om en inteckning i bostaden innebär en viss kostnad för dig. Lantmäteriet tar ut en fast expeditionsavgift på 375 kronor för varje inteckningsärende. Utöver det ska du också betala en stämpelskatt som beräknas på pantbrevsbeloppet. Stämpelskatten för pantbrev är idag 2 procent av pantbrevsbeloppet.
I scenariot ovan måste Göran ansöka om pantbrev till ett belopp på 100 000 kronor. Kostnaden för Göran blir då den fasta expeditionsavgiften plus stämpelskatten. Expeditionsavgiften är 375 kronor och stämpelskatten blir 2 procent av 100 000 kronor, alltså 2 000 kronor. Den totala avgiften för Göran blir då 2 375 kronor.
Räkna ut kostnaden för att ta ut nya pantbrev
Här kan du enkelt räkna ut pantsättningsavgiften genom att fylla i bolånets storlek och värdet på befintliga pantbrev. I summan ingår också expeditionsavgiften på 375 kronor.
Kostnad för nya pantbrev
Mäklare och säljare kan ta reda på om bostaden är pantsatt
Hus
Det är Lantmäteriet som för register över de pantbrev som finns utfärdade på bostäder. Som spekulant på en bostad kan du inte begära ett utdrag ur registret om en bostad som du inte äger ännu. Det kan däremot en mäklare göra som har ett förmedlingsuppdrag att sälja bostaden i fråga. Den nuvarande ägaren av bostaden kan förstås också begära ut ett utdrag ur pantbrevsregistret. Har du frågor som rör ägarskap och pantbrev kan det vara en bra idé att vända dig till experterna på Lantmäteriet.
Bostadsrätt
För att ta reda på om en bostadsrätt är pantsatt kan man begära ett utdrag ur lägenhetsregistret. Det är endast bostadsrättsinnehavaren och mäklaren som kan begära ut ett sådant utdrag.
Kommentarer
Hej,
Ska ta ett bolån för att köpa en nyproducerad bostadsrätt. Banken ber mig nu betala 2% för ”pantbrevet”.
Min fråga är om man måste betala 2% pantbrev för både hus och bostadsrätter?
Hej Phil.
Nej, pantbrev används endast för fastigheter. Pantbrev finns inte på bostadsrätter. Där görs istället en pantförskrivning och det brukar kosta upp till 500 kr (oavsett hur stort lån man skall ta).
Mvh admin på boupplysningen
Hej!
Hoppas få svar på min fråga.
Min mor äger ett hus värderat till 5 miljoner kr. Jag är dotter och enda arvinge. Nu behöver jag köpa större lgh och min fråga är:
-Kan mamma och jag vara delägare i min ”nya” lägenhet och pantsätta huset.
Får jag då loss mer pengar till min/vår nya lägenhet?
Tacksam för alla svar!
Hej Myrthel,
Det kan vara möjligt, men säkrast är att kolla med banken om det går att göra rent praktiskt. Till exempel krävs i så fall att huset inte är fullt belånat redan.
Tänk också på att det inte är säkert att du får betala kontantinsatsen för lägenheten med lånade pengar. Även det beror på vad banken säger om saken.
Hej, jag köpte en bostadsrätt för 6 år sedan, för 1,9 miljoner den är i dag värderad till 2,4 miljoner, kvar att betala är 1,250000 kr. Enligt banken kan ej låna mer pga: inkomsten räcker icke till. Om jag registrerar lånet i lägenhetsförteckningen så det kan bli pantsättning av bostadsrätten. Kan detta göra det möjligt att låna till ex: renovering av bostaden?
Detta låter som att det är icke möjligt enligt mig,
Mvh John
Hej John,
Det är upp till banken att avgöra om du kan låna mer eller inte. Jag vet inte om registreringen gör någon skillnad i deras ögon. Är det en bolån du har står bostadsrätten redan som säkerhet för lånet.
Hej!
Undrar hur det fungerar med pantbrev när man lånar till en lägenhet.
Är det på samma sätt som när man lånar till en enskild fastighet och följer i så fall pantbreven med lägenheten?
Hej Caroline,
Det finns inga pantbrev för lägenhet. Då ska du i stället meddela bostadsrättsföreningen så att de kan registrera lånet i lägenhetsförteckningen. Vi har skrivit om det i texten ovan under rubriken ”Pantsättning av bostadsrätt registreras i lägenhetsförteckningen”
Hej,
Kan man ta en pant på sin nuvarande bostadsrätt för att del-finansiera ett köp av en bostadsrätt? Dvs. Den nya bostadsrätten kostar 600 000:- Jag har 300 000:- i kontanter och lägger in ett pantlån på 300 000 i den nya bostaden?
Mvh, Sofie
Hej Sofie,
Det beror helt på om banken godkänner ett lån på den nuvarande bostadsrätten för att finansiera köpet av en ny bostadsrätt. Jag skulle alltså rekommendera dig att höra med banken i fråga om detta.
Hej
Jag funderar att öka pantsättningsgraden på vår Villa. Idag så finns det pantbrev på totalt 1620 000 skr, villan är värderad av Swedbanks mäklare till 5 200 000 Skr
Vi har kvar lån på 1450 000 Skr
Vi är egna företagare och tillsammans drar vi in ca 400-500 000 Skr /år innan skatt
Vi har inga kreditlån,
Vi räknar med att ta ut pantbrav på ytterligare 800 000 skr, hur går jag till väga för att därefter kunna låna på panten ?
Hej Mikael,
Nästa steg för dig är att kontakta den bank du tänkt låna hos så hjälper de dig med låneprocessen mer ingående. Lycka till!
kan man överlåta sina bundna bolån till en köpare av ens BR?
om inte, hur lång tid har man på sig att hitta (köpa) ny bostad/säkerhet för sina lån?
(Handelsbanken)
I samband med att du säljer din bostad löser du dina lån. Köparen behöver därför inte ta över dina lån och du behöver heller inte känna att du måste hitta en ny bostad för lånen. De är kopplade till den bostad du bor i.
Om lånen är på säg 5 år och du vill flytta idag kan du lösa ut dem i förtid. Då kan du dock behöva betala en viss summa beroende på hur räntan rört sig.