Renoveringslån
Uppdaterad: 4 april, 2024
Ett renoveringslån är ett lån som används för att renovera bostaden. Det finns flera olika typer av lån som lämpar sig för att finansiera renoveringar, vilken typ av lån som passar dig bäst beror på på flera olika faktorer.
Det finns flera olika alternativ för dig som vill ta ett lån för att finansiera renoveringen. Här följer de vanligaste varianterna på renoveringslån:
- Utöka bolånet – höj bolånet och använd pengarna till renoveringen
- Ta ett privatlån – få in pengarna på kontot direkt och börja renovera
- Byggnadskreditiv – om du ska bygga nytt eller göra en större tillbyggnad
- Kreditkort – lämpar sig väl för mindre renoveringar
- Låna av närstående – låna pengar av en snäll familjemedlem, släkting eller vän
- Energilån – särskild typ av lån för energieffektivisering av bostaden
Innehåll
- 1. Utöka bolånet
- 2. Ta ett privatlån
- 3. Byggnadskreditiv
- 4. Kreditkort
- 5. Låna av närstående
- 6. Energilån
- Renoveringslån utan säkerhet
- Renoveringslån med säkerhet
- Ränta på renoveringslån
- Räkna ut kostnaden för ett renoveringslån
- Välj rätt lån för din ekonomi
- Renoveringslån vid köp av renoveringsobjekt
- Medlemslån för fackförbundens medlemmar
- Risker
1. Utöka bolånet
Bolån är den typ av lån som har lägst räntan av alla lånetyperna vi nämner här. Att utöka bolånet är därmed det alternativ som blir billigast i längden.
Din bostad får belånas upp till 85 % av bostadens värde med bolån. Har du bolån som understiger 85 % av bostadens värde finns möjlighet att utöka bolånet och använda pengarna till renoveringen. Om du inte har belåningsbart utrymme i bostaden kan du i vissa fall värdera upp bostaden med hjälp av en mäklare.
Tänk på att det kan tillkomma kostnader för pantbrev (hus) eller pantförskrivning (bostadsrätt) som du bör ta med i dina beräkningar. Dessutom finns det en risk att du aktiverar ett högre amorteringskrav på ditt bolån om du utökar det.
| Fördelar | Nackdelar |
| Låg ränta | Kostnader kan tillkomma |
| Lång återbetalningstid | Risk att ditt amorteringskrav ökar |
🔗 Läs vår djupgående information om att utöka bolånet
2. Ta ett privatlån
Det snabbaste och enklaste sättet att finansiera en renovering är genom att ta ett privatlån. Du får in pengarna på ditt konto direkt och kan påbörja renoveringen.
När renoveringen är klar kan du ibland baka in privatlånet i ditt bolån och därmed sänka räntan. Privatlån har högre ränta än bolån. Om du tänkt bo kvar i bostaden under en längre tid är det klokt att försöka baka in privatlånet i bolånet.
| Fördelar | Nackdelar |
| Snabbt & enkelt | Högre ränta än bolån |
| Kan bakas in i bolånet |
3. Byggnadskreditiv
Om du ska bygga nytt eller göra en större tillbyggnad är byggnadskreditiv ett bra alternativ. Om banken beviljat dig ett byggnadskreditiv så skickar du bara alla fakturor till banken som ser till att de betalas. När byggnationen är klar bakas krediten in i ditt bolån.
För att banken ska bevilja en byggnadskreditiv kräver de att du har en byggplan och en kostnadskalkyl att visa upp.
Tänk på att avgifter kan tillkomma för handläggning, besiktning och avgifter till inskrivningsmyndigheten.
| Fördelar | Nackdelar |
| Smidigt | Kräver planering |
| Bakas in i bolånet när byggnationen är klar | Avgifter tillkommer |
4. Kreditkort
Om du ska göra mindre renoveringar kan ett kreditkort lämpa sig väl. Så länge du betalar kreditkortsräkningen fullt ut varje månad används inte krediten och du behöver då inte betala någon ränta. Många kreditkort erbjuder räntefri kredit i upp till 60 dagar och dessutom får du rabatterbjudanden och bonuspoäng på allt du handlar.
Utnyttjar du kreditkortets kredit så att du tvingas betala ränta kan det däremot bli dyrt. Kreditkort har vanligtvis räntor som vida överstiger 10 %.
| Fördelar | Nackdelar |
| Snabbt och smidigt | Hög ränta |
| Ofta räntefri kredit i 1-2 månader | Kort återbetalningstid |
5. Låna av närstående
Om du har en snäll familjemedlem, släkting eller vän som vill låna ut pengar till dig kan detta vara ett mycket bra alternativ. Skriver ni ett ordentligt skuldebrev så kan ni reglera vilken ränta och amortering som ska betalas.
| Fördelar | Nackdelar |
| Snabbt, smidigt & flexibelt | Långivaren riskerar sina pengar |
| Man slipper betala ränta till banken | Risk för osämja om lånet ej betalas |
🔗 Läs mer om skuldebrev & ladda ner vår kostnadsfria mall
6. Energilån
Ett energilån är ett särskilt lån som erbjuds till den som vill låna pengar till att energieffektivisera sin bostad.
Exempel på energieffektiviseringar som energilån avses för:
- Byte av fönster
- Byte av vitvaror
- Byte av värmesystem
- Isolering av tak
- Tilläggsisolering
- Solceller
| Fördelar | Nackdelar |
| Lägre ränta än privatlån | Högre ränta än bolån |
Renoveringslån utan säkerhet
- Privatlån
- Kreditkort
- Lån av närstående
- Energilån
Ett lån utan säkerhet är ett lån där långivaren inte har säkerhet (även kallat pant) i någon egendom, exempelvis en bostad. Lån utan säkerhet kallas även blancolån.
Att ta ett renoveringslån utan säkerhet innebär att du tar ett privatlån, nyttjar krediten på ett kreditkort eller tar ett lån av en närstående. I praktiken är ett renoveringslån utan säkerhet som exakt som vilket lån utan säkerhet som helst. I det här fallet lånar du pengarna till ett specifikt syfte, dvs renoveringen.
Räntan för ett lån utan säkerhet är vanligtvis högre än för ett lån med säkerhet (exempelvis ett bolån), men å andra sidan betalar du tillbaka lånet på kortare tid och det tillkommer sällan några större kostnader utöver räntan.
Du kan baka in ditt renoveringslån i ditt bolån i efterhand och därmed sänka dina räntekostnader. För att kunna göra det krävs banken godkännande.
Fördelar och nackdelar med renoveringslån utan säkerhet
👍 Det går snabbt & du får pengarna direkt.
👎 Räntan är högre än för lån med säkerhet, exempelvis bolån.
Renoveringslån med säkerhet
- Bolån
Tar du ett renoveringslån med säkerhet innebär det att du utökar ditt bolån. Bolån är den typ av lån som har lägst ränta vilket gör detta alternativ billigast på lång sikt.
Du kan utöka ditt bolån om du har bolån som understiger 85 procent av bostadens värde.
Tänk på att du kan aktivera ett högre amorteringskrav om du utökar ditt bolån. Tänk även på att det kan tillkomma kostnader för pantsättningen av bostaden.
🔗 Läs mer om amorteringskravet
🔗 Läs mer om kostnader för pantbrev & pantförskrivning
Tänk på! Att utöka bolånet kan göra att du måste amortera mer varje år.
Fördelar & nackdelar med renoveringslån med säkerhet
👍 Bolån har den lägsta räntan.
👎 Du kan omfattas av hårdare amorteringskrav om du utökar ditt bolån.
👎Risk att ökat amorteringskrav aktiveras.
👎Kostnader för pantbrev eller pantförskrivning kan tillkomma.
Ränta på renoveringslån
Renoveringslån med säkerhet = bolån med rörlig (3 mån) ränta. För detta lån har banken säkerhet i bostaden.
Renoveringslån utan säkerhet = vanligt privatlån som i ett senare skede kan bakas in i bolånet om så önskas.
| Bank | Renoveringslån med säkerhet | Renoveringslån utan säkerhet |
|---|---|---|
| Swedbank | 5,49 % | Från 7,45 % |
| SBAB | 4,52 % | Från 6,45 % |
| Länsförsäkringar | 5,44 % | Från 6,85 % |
| Nordea | 5,49 % | Från 6,70 % |
| SEB | 5,49 % | Från 6,95 % |
| Lånekoll | 4,52 % | Från 5,25 % |
| Compricer | 4,21 % | Från 4,70 % |
| Uppdaterad: 2024-09-10 | ||
Räkna ut kostnaden för ett renoveringslån
Med hjälp av vår kalkylator kan du räkna ut månadskostnaden för ett renoveringslån. Kalkylatorn inkluderar inte eventuell amortering.
Välj rätt lån för din ekonomi
Om du i slutändan väljer mellan renoveringslån med eller utan säkerhet beror främst på hur mycket du behöver låna och hur länge du tänkt ha lånet.
Avser du att bo kvar i bostaden länge blir bolån det billigaste alternativet över tid eftersom det har lägst ränta. Har du privatlån är det klokt att baka in dessa i bolånet. Ha dock med i beräkningen de kostnader som kan tillkomma för pantsättningen av bostaden.
Avser du att flytta eller lösa lånet inom rimlig tid är ett privatlån oftast bättre eftersom det inte tillkommer några större kostnader utöver räntan och att det går väldigt snabbt att få lånet utbetalt.
Renoveringslån vid köp av renoveringsobjekt
Om du köper en bostad och har 85 % i belåningsgrad så kan du inte finansiera eventuella renoveringar med bolånet. Då blir du tvungen att finansiera renoveringarna med sparade pengar eller med privatlån. Det är inte helt säkert att du beviljas ett privatlån när du precis tagit ett bolån så var väl förberedd och diskutera dina möjligheter med banken innan du köper bostaden.
Medlemslån för fackförbundens medlemmar
Om du är medlem i ett fackförbund kan du undersöka om förbundet erbjuder ett så kallat medlemslån. Ett medlemslån är ett privatlån med rabatterad ränta för medlemmar i fackförbundet.
Risker
Lån innebär alltid en risk. Om du inte kan betala räntan och amorteringarna för lånet kan långivaren gå via kronofogden och kräva tillbaka sina pengar. Om du inte kan betala kommer dina ägodelar att utmätas och säljas för att betala tillbaka skulderna.
Se därför till att aldrig låna mer pengar än du klarar av att betala. Ta höjd i dina kalkyler för att du kan förlora jobbet eller att oförutsedda händelser kan göra att dina inkomster minskar.
Kommentarer