Boupplysningen
Generic selectors
Boupplysningen logotyp Gå till startsidan
  • Köpa
  • Sälja
  • Hyra
  • Hyra ut
  • Byta
  • Flytta
  • Bolån
  • Tjänster
    • Jämföra och välja mäklare
    • Kontantinsatslån
    • Bredband
    • Elavtal
    • Flytthjälp
    • Hantverkare
    • Hemförsäkring
    • Hyra förråd
    • Larm
    • Städhjälp
Start » Bolån » Amortering

Amortering

Amortering är återbetalning på ett lån. Det kan ske med hela lånebeloppet på en gång eller via exempelvis månatliga återbetalningar. 

Det som styr hur stor summa som förväntas amorteras per månad är amorteringsplanen. En plan som primärt påverkas av vad det är för slags låneform. 

Innehåll

  • Amortering eller ränta?
    • Extra amortering 
  • Olika amorteringsalternativ
    • 1. Rak amortering
    • 2. Annuitetslån
    • 3. Serieamortering
    • 4. Amorteringsfritt lån
    • 5. Eget upplägg
  • Amorteringstid utifrån låneform
    • Konsumtionslån
    • Hypotekspension
    • CSN
  • Vanliga frågor om Amortering

Amortering eller ränta?

Amortering är det belopp som återbetalas på ett lån. Om du lånar 10 000 kronor från en vän och återbetalar 2000 kronor har alltså amortering skett på lånet. 

Ränta är den kostnad som uppstår för att låna pengar. Vid betalning av ränta, och andra avgifter, påverkas inte lånebeloppet vilket gör att personen fortfarande har lika mycket kvar att amortera. 

Månadskostnad är den totala kostnaden som betalas på ett lån per månad. En del av beloppet är amortering, vilket minskar skulden, och resterande är ränta och avgifter. 

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån
  • Hjälper dig hitta lägsta möjliga ränta
  • Jämför flera banker samtidigt
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
Till Lånekoll.se

Extra amortering 

Med ”extra amortering” menas att en person önskar återbetala lånet med ett större belopp än vad som anges i amorteringsplanen. Det kan exempelvis ske om låntagaren har fått bonus via sitt arbete eller tillgång till ett arv. 

Genom att betala in ett extrabelopp kan antingen kommande månadskostnader sänkas eller lånet få en kortare löptid. Oavsett så minskas den totala räntekostnad som betalas under löptiden. Extra amortering kan alltid ske på lån med rörlig ränta utan att det innebär någon extra kostnad för låntagaren. 

Ränteskillnadsersättning

På lån som har bunden ränta (primärt bolån) kan ränteskillnadsersättning behöva betalas om en extraamortering sker. Nivån på avgiften beror bland annat på kvarvarande lånebelopp, ränteläge och kvarvarande bindningstid. Kontakta därför alltid banken och kontrollera nivån på ränteskillnadsersättningen innan en extra amortering sker till ett lån med bunden ränta!

Olika amorteringsalternativ

När ett lån tecknas ingår en amorteringsplan. Det är planering över när och hur lånet förväntas återbetalas. De två vanligaste alternativen är att det sker via rak amortering eller ett annuitetslån. Men vid vissa situation finns även möjligheten till amorteringsfritt lån. Nedan beskrivs de olika alternativen. 

1. Rak amortering

Med rak amortering menas att amortering sker med samma belopp varje månad. Utöver detta belopp betalas månadens ränta. Det innebär därmed att totala månadskostnaden är högre i början av lånets löptid och därefter kommer beloppet att minska succesivt. Orsaken till detta är att det enbart är räntekostnaden som skiljer sig månad från månad och att  denna kostnad blir lägre ju mer som amorterats på lånet. 

Exempel:
Anna lånar 10 000 kronor i 3 år, med 5 % i ränta. Med rak amortering innebär det att hon betalar ca 278 kronor i amortering per månad. Första månaden tillkommer 42 kronor i ränta. Nästa månad 41 kronor, sedan 39 kronor osv (avrundat i heltal). Att räntekostnaden minskar beror på hennes löpande amortering på 278 kronor per månad.  

2. Annuitetslån

Annuitetslån innebär att månadskostnaden för lånet är på exakt samma nivå under hela löptiden. Långivaren beräknas totala amorteringsbeloppet och räntekostnaden och dividerar detta sedan över antalet månader som lånet ska återbetalas på. 

Exempel:
Anna lånar 10 000 kronor i 3 år, med 5 % i ränta. Med annuitetslån kommer hennes månadsbelopp vara på 300 kronor under hela löptiden.  Första månaden kommer amortering ske på 258 kronor och ränta vara på 42 kronor (totalt 300 kronor). Månaden efter amorteras 259 kronor och 41 kronor är ränta (totalt 300 kronor).  

3. Serieamortering

Ytterligare ett alternativ är att lånet återbetalas via serieamortering. Förenklat är det en ”mix” av rak amortering och annuitetslån. Detta genom att exakt samma belopp betalas varje månad under en viss period varpå sedan beloppet höjs kommande period. Det skapas därmed ett trappstegsalternativ. 

Exempel:
Anna lånar 100 000 kronor i 3 år, med 5 % ränta. Första året förväntas hon betala 20 % av skulden, andra året 30 % och tredje året 50 %. Detta innebär att samma månadsbelopp betalas under varje kalenderår. Serieamortering används uteslutande på bolån.  

4. Amorteringsfritt lån

Enligt amorteringskravet måste ett bolån amorteras årligen om belåningsgraden är över 50 %. Men är belåningsgraden lägre kan banken erbjuda amorteringsfritt lån. Det innebär att låntagaren kan välja att enbart betala den räntekostnad som uppstår. 

Exempel:
Anna har ett bolån på 100 000 kronor och en bostad som är värd 500 000 kronor. Det innebär att belåningsgraden är 20 % vilket gör att banken erbjuder amorteringsfritt. Anna väljer ändå att amortera 1000 kronor per månad för att minska totala lånebeloppet. De månader hon har lägre inkomst hoppar hon bara över att amortera. Det är alltså helt upp till henne att avgöra hur mycket hon vill amortera löpande.  

5. Eget upplägg

Om du exempelvis har lånat pengar från föräldrar eller vän kan en helt individuell amorteringsplan skapas. Det viktiga är bara att du och långivaren är överens om hur återbetalningen ska ske. Är det ett större belopp finns även en mycket stor fördel att ett skuldebrev upprättas. Detta för att bägge parter ska vara säkra på vilka villkor som gäller kring lånet.

Exempel:
Anna lånar 10 000 kronor av sina föräldrar. I ett skuldebrev anges att hon behöver amortera ”10 % av sin månadsinkomst”. Det medför att hon får betala ett större belopp de månader hon kunnat jobba mycket och därmed fått en högre inkomst.   

Amorteringstid utifrån låneform

Under hur lång tid som amortering förväntas ske, samt hur stort belopp som behöver betalas per månad, beror även på låneform. Detta utifrån att lånealternativen har olika upplägg och omfattas av olika regelverk. 

Konsumtionslån

Konsumtionslån amorteras på 1 – 20 år.

Inom begreppet konsumtionslån ryms alla lån som inte har någon säkerhet. Detta som exempelvis privatlån, renoveringslån och de flesta billån. 

När lånet tecknas väljs löptid, dvs. under hur lång tid som lånet ska återbetalas. Vanlig löptid på privatlån är 1 – 20 år. Det är alltså detta som är amorteringstiden. Hur stort belopp som behöver amorteras per månad beror därmed på lånebelopp, amorteringstid och ränta. 

Bolån

Bolån amorteras med 0 – 3 % per år.

Bolån har ingen fast amorteringstid så som konsumtionslån. Det är i stället amorteringskravet som avgör vilket belopp som minst måste betalas per år. Kortfattat gäller följande:

  • Belåningsgrad under 50 % – Banken kan erbjuda bolånet amorteringsfritt. 
  • Belåningsgrad 50 – 70 % – 1% av lånebeloppet måste betalas per år. 
  • Belåningsgrad 70 – 85 % – 2 % av lånebeloppet måste betalas per år. 

Dessutom behöver ytterligare 1 % betalas per år av de låntagare som har en skuldkvot på mer än 4,5. 

🔗 Läs mer om amorteringskraven och undantag från dessa. 

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån

Hitta lägsta räntan på bolån och privatlån
  • Hjälper dig hitta lägsta möjliga ränta
  • Jämför flera banker samtidigt
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
Till Lånekoll.se

Hypotekspension

Amortering sker när panten säljs

Hypotekspension kan tecknas av personer som är över 55 eller 60 år. Den egna bostaden belånas varpå beloppet betalas ut direkt eller månadsvis. Någon amortering eller ränta betalas inte så länge som person bor kvar i bostaden. Detta ackumuleras istället och betalas i en klumpsumma när bostaden säljs. 

CSN

Amorteringstiden beror på ålder och belopp

Det som avgör amorteringstiden på CSN-lånet är låntagarens ålder samt lånebeloppet. Hela skulden ska vara återbetald inom 25 år men även innan personen är 64 år. Detta förutsatt att lånebeloppet betalats ut efter 1 januari 2022. På lån som betalats ut tidigare gäller de dåvarande reglerna. 

Vanliga frågor om Amortering

Hur mycket måste man amortera på bolån?

Amorteringskravet innebär att 0 – 3 % av totala lånebeloppet behöver amorteras varje år. Nivån avgörs av belåningsgraden och skuldkvoten. Läs mer om hur amorteringskraven fungerar här.

Vad menas med amorteringsfritt lån?

Med ett amorteringsfritt lån behöver enbart räntekostnaden betalas. Det erbjuds enbart på bolån. Däremot kan det erbjudas tillfälliga amorteringsfria perioder på konsumtionslån.

Vad är skillnaden mellan amortering och ränta?

Amortering är återbetalning av lånesumman. Ränta är den avgift som betalas för att få låna pengar.

Är det bra att amortera?

Amortering är alltid bra utifrån att skulden minskar och därmed räntekostnaden. För en låntagare som fått pengar över kan däremot även en investering vara ett alternativ. Detta primärt om investeringen förväntas ge högre avkastning än räntan på bolånet.

Vad är amorteringsunderlag?

Om ett bolån önskas flyttas till en annan bank behövs ett amorteringsunderlag från den bank som för tillfället hanterar lånet. Detta underlag påvisar vilka amorteringsvillkor som låntagaren har på detta bolån.

Relaterade sidor

  • Aktuella bolåneräntor & prognoser för 2023
  • Amorteringskravet
  • Annuitetslån
  • Baka in andra typer av lån i bolånet
  • Belåningsgrad
  • Bolån för pensionärer
  • Bolån för studenter
  • Bolån med räntetak
  • Bolån trots betalningsanmärkning
  • Bolåneförsäkring
  • Bolånekalkyl
  • Bolånetaket (85 %)
  • Bottenlån
  • Denuntiation
  • Flytta bolån till ny bostad
  • Förhandla & pruta ner räntan på bolån
  • Handpenningslån
  • Hypotekslån
  • Kontantinsats
  • Lån med och utan säkerhet
  • Låna på befintlig bostad
  • Låna till kontantinsats
  • Låneförmedlare inom bolån
  • Lånelöfte
  • Lånelöfte & bolån utan fast anställning
  • Medlåntagare
  • När och varför infördes kravet på kontantinsats för bolån?
  • Pantsättning
  • Renoveringslån
  • Ränteavdraget
  • Ränterabatt på bolån
  • Ränteskillnadsersättning
  • Rörlig eller fast ränta?
  • Samla lån
  • Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats vid bostadsköp
  • Skuldkvot
  • Ta bolån som egenföretagare
  • Topplån
  • Vad är privatlån – Vad finns det för regler?
  • Överbryggningslån
Joakim Ryttersson
Joakim Ryttersson Boendeskribent [email protected]
Boupplysningen
Boupplysningen
  • Hojjo Sverige AB
  • Ytterbyvägen 5
  • 442 30 Kungälv
  • Org nr: 559122-2780
Sidor
  • Partners
  • Tjänster
  • Om Boupplysningen
  • Press och media
  • Kontakta oss
Följ oss
  • Facebook
  • Twitter
  • Användarvillkor
  • Cookies
  • Integritetspolicy
Vi använder cookies för en bättre användarupplevelse

Vi använder cookies för att kunna se hur sajten används, göra det lättare för besökare att använda sajten och för att hålla sajten säker. Cookies gör även att besökare får mer relevant innehåll och reklam. Du kan själv ändra dina inställningar och läsa mer om vår cookiepolicy här.
AnpassaGodkänn
Manage consent

Sekretessöversikt

Denna webbplats använder cookies för att förbättra din upplevelse när du navigerar genom webbplatsen. Av dessa cookies lagras de cookies som kategoriseras som nödvändiga i din webbläsare eftersom de är väsentliga för att de grundläggande funktionerna på webbplatsen ska fungera. Vi använder också cookies från tredje part som hjälper oss att analysera och förstå hur du använder denna webbplats. Dessa cookies lagras endast i din webbläsare med ditt samtycke. Du har också möjlighet att välja bort dessa cookies. Men om du väljer bort vissa av dessa cookies kan det påverka din surfupplevelse.
Nödvändiga
Alltid aktiverad
Cookies som är absolut nödvändiga för att webbplatsen ska fungera korrekt. Denna kategori innehåller endast cookies som garanterar grundläggande funktioner och säkerhetsfunktioner på webbplatsen. Dessa cookies lagrar ingen personlig information.
Prestanda
Cookies som används för att leverera en bättre användarupplevelse för besökarna. Dessa cookies hjälper även till att förstå och analysera de viktigaste delarna på webbplatsen.
Analysverktyg
Cookies som används för att förstå hur besökare använder webbplatsen. Dessa cookies hjälper till att ge information om antal besökare, avvisningsfrekvens, trafikkälla m.m.
Marknadsföring
Cookies som används för att visa mer relevanta annonser och marknadsföringskampanjer. Dessa cookies samlar in information om besökare över webbplatser för att kunna visa anpassade annonser.
Övriga
Okategoriserade cookies som ännu inte har klassificerats i en kategori.
Spara & Acceptera