Såhär prutar du räntan hos banken
En bank vill förstås tjäna så mycket pengar som möjligt. Följande kan låta självklart men använder du informationen på rätt sätt kan du spara en hel del pengar. Genom att veta vad banken är ute efter är det förstås lättare att pruta på räntan.
1. Ha dig som kund
Därför vill banken det: Om du inte är kund hos banken får självklart inte banken en enda krona. Går du dessutom till en konkurrent tappar de en liten marknadsandel.
Såhär utnyttjar du det: När du väljer en bank för första gången så se till att besöka minst 3 olika banker. Låt dem också få veta att du pratar med andra banker. Du hamnar i en betydligt bättre förhandlingssits när de vet att det finns en risk för att förlora dig som kund.
2. Ha dig som kund länge
Därför vill banken det: Köper du din första lägenhet när du är säg 25 år och tar ett lån på 1 000 000 kr med en ränta på 5 % så får banken ut 50 000 kr / år av dig. Är du som kund trogen banken tills du blir 75 år blir denna inkomst 50 000 * 50 = 2,5 Mkr (bortsett från inflationer, amorteringar mm)!
Såhär utnyttjar du det: Ju yngre du är, desto mer spelar denna punkt roll. När du går in till en bank, tänk dig att du bär på en koffert med 2.5 Mkr i kontanter som du ska ge till någondera bank. Det är i princip vad du är på väg att göra! Det är upp till dem att se till att du blir så nöjd med dina villkor att det är de som får kofferten!
3. Ha dig som helhetskund
Därför vill banken det: Ju fler tjänster du använder hos banken, ju mer avgifter mm kan de tjäna pengar på dig genom. Du blir dessutom närmare knuten till banken eftersom ett byte till en annan bank blir svårare. Banken får dessutom fler kontaktytor mot dig, tex när du går in till banken för att diskutera dina aktier kan de passa på att diskutera pension med dig.
Såhär utnyttjar du det: Lägg inte över en enda tjänst (pension, sparande, aktier mm) från din gamla bank till din nya utan att de betalar för det i form av lägre ränta, gratis Visa-kort, avgiftsfrihet mm.
4. Förvalta dina pengar
Därför vill banken det: Ju mer pengar du har hos banken, ju värdefullare är du för dem. Det är dina pengar de tjänar sina pengar på. En bank kan inte existera utan dina pengar.
Såhär utnyttjar du det: Har du av någon anledning en större summa pengar på banken i form av aktier, fonder mm så bör du använda detta i förhandlingarna. Dessa pengar är viktiga för banken och banken bör ge dig ytterligare fördelar om du flyttar över dessa till dem.
5. Inte riskera att förlora sina pengar
Därför vill banken det: Varje krona en bank lånar ut är en potentiell risk. Ju högre risk de tar, desto mer ränta tar de ut för att kompensera. Därav indelning i bottenlån, topplån och privatlån. Ju mindre risk banken utsätter sig för desto billigare blir ditt lån.
Såhär utnyttjar du det: Här är det din tur att visa att din lägenhet och din tillvaro är trygga. En lägenhet i innerstan i Stockholm så ses det oftare som en tryggare investering än ett hus i landsorten. Har du dessutom ett välbetalt jobb, en ordnad ekonomi, och få andra lån så minskas risken för banken. Är din tillvaro ordnad och med goda framtidsutsiker, förmedla detta och du kan tjäna på det. Är den inte det, tona ner denna sida så gott du kan.
Såg en uträkning på en sida det stod: Ränta 3973sek/mån (är det vad banken tar i ren ränta för att de lånar ut pengar till mig varje månad?)Det är ju galna pengar i så fall..
Det är tyvärr omöjligt att svara på utan att veta hur stort lånet är samt om det rör sig om ett bostadslån eller privatlån.
Hej,
Att dom rörliga bolåneräntorna är förhandlingsbara känner jag till.
Jag har alltid haft några procentenheter lägre ränta än den av banken utannonserade.
Om jag istället skulle bestämma mig för att binda mina bolåneräntor, är även den räntan förhandlingsbar?
Man hör aldrig något om att folk förhandlar räntenivån innan man binder?
Tacksam för svar!
Visst går det bra att förhandla om bättre bundna räntor också, även om det kan vara något svårare. Banken ger ofta ganska standardiserade rabatter men det finns utrymme för prutning.
Helena: Det kan du göra, det kallas för räntesäkring och många banker har den möjligheten, tex Handelsbanken och Swedbank. Du binder då räntan upp till ett år innan och får sedan den räntan oavsett om den gått upp eller ned. Så det kan bli både en vinst- och en förlustaffär, som vanligt med när man binder räntor.
Du ingår alltså då ett avtal med banken så du förbinder dig att låna utifrån denna ränta. Räkna också med att den blir högre än vad motsvarande ränta är idag, då banken med största sannolikhet tar en riskpremie (och eftersom räntan beräknas stiga).
Hejsan,
Jag undrar vad det finns för möjlighet att binda en ränta långt innan det faktiska lånetillfället. Vi ska köpa lägenhet i mars nästa år, och kommer alltså inte att låna förrän då, men det hade ju varit bra ju tidigare man kunde ha räntan bunden och klar, så man slipper gå och fundera på att den kanske hinner skjuta i höjden innan mars… Så, min fråga är alltså: hur långt innan själva lånet ska tas kan man skriva alla papper med banken, och bestämma räntan? Alternativt: kan man låna beloppet redan nu (för att ha möjlighet att binda räntan redan nu) även om vi inte ska köpa lägenheten förrän i mars?
Jättetacksam för svar!!
Tommy: Ta med dig alla papper du har, inklusive ägarbevis/kontraktet från din pappa, har du en värdering är det väldigt bra att ha annars får banken göra en grovestimering. Banken kommer att göra en kreditupplysning på dig så du behöver inte ta med dig sånt som kommer upp där, tex skattebesked.
Hejsan, Jag har fått min lägenhet av min far i gåva.Och Jag ska inom kort gå till banken och ansöka om ett bolån Ska renovera + betala lite smålån.
Vad behöver banken för papper av mig?
intyg att lägenheten är min?
Vad den är värd ?
Skattebesked ??
[...] http://www.kopabostadguiden.se/tips/sahar-prutar-du-rantan-hos-banken/ [...]
[...] i förlängningen även få dem att låna pengar till boendet via just SBAB. (Ett tips om detta: Jämför bankernas räntevillkor och förhandla med dem INNAN ni skriver på några som helst [...]
Hej Sanna: Jag skulle nog tyvärr säga att era chanser är dåliga om ni inte har en borgenär, en massa pengar på banken eller liknande. Vad händer om ni missar ett par tentor och inte får ut studiemedlet till exempel? Då kan ni ju inte betala banken. Så kommer förmodligen banken tänka.
Vad har man för chanser som heltidsstuderande att få ett lån till en bostadsrätt?
Jag och min sambo ska flytta ifrån min mamma och vi båda studerar. Vi har ju en fast inkomst iom studiebidrag/lån och har inriktningar som har stora möjligheter att ge jobb efter avslutad utbildning. jag studerar på kth till civilingenjör/lärare, dvs två utbildningar i en, och min pojkvän studerar till elektriker… Vi har 4,5 respektive 1,5år kvar på våra studier…
Jenny: Ja, det är inte så ovanligt. Det är förmodligen en säkerhetsåtgärd eller hur man nu ska uttrycka det. Om de anser att du har ekonomi som motiverar en viss rabatt så försöker bankerna sällan dölja det för kunden kommer alltid på det för eller senare och blir irriterad.
Det är att förhandla till sig ännu lägre ränta som är lite svårare
Jag fick erbjudande om prutad ränta hos DnB NOR för knappt en vecka sedan utan att ens fråga. Fast jag vet inte vad det skulle ha landat på eftersom jag ville låna mer än 90% av bostadens värde. Den procentsatsen var nämligen inte förhandlingsbar.
Spiken: Det är ofta så men behöver inte nödvändigtvis bli så. Nu under finanskrisen är tex bankerna lite mer återhållsamma.
Det räcker inte med bildbevis utan du måste få lägenheten omvärderad av en mäklare. Se: http://www.kopabostadguiden.se/tips/vardering-av-lagenhet/
Hej.Antar att alla förbättringar/renoveringar man gör på bostaden,i detta fallet ett hus,ökar värdet på densamma.
Om man påvisar detta för sin bank t.ex genom bildbevis typ för/efter bör man väl kunna påverka räntan i rätt riktning?Mvh
Andre: Det verkar som din fråga klippts av lite men jag utgår ifrån att du undrar över hur det skulle påverka om du bytte?
Det kan vara lönsamt att byta bank om man känner att man har ett ofördelaktigt läge hos sin nuvarande bank. Det är alltid bra att kolla upp alternativ, tänk dock på att det kan vara bra att ha varit trogen kund hos en bank vid svårare tider när man behöver hjälp av banken.
Hej!Jag är kund hos Swedbank idag och funderar på att ta ett lån till utöver de 800` jag redan har idag.Vi har en sammanlagd inkomst på ca.675`.Frågan är:
Om jag skulle gå till SEB och fråga vad jag skulle få för ränta om jag flyttade över alla mina bankintressen + företaget. (inte orolig för mina föräldrar är mycket goda kunder hos SEB) Mest intresserad av en 5 årig
David: Du har rätt i att det blivit svårare att förhandla om räntor än det var tex kring 2006. Det är dock fortfarande inte omöjligt och väl värt ett försök!
Jag vill bara tacka er för en enkel och förtående information hur allt med bostads projektet fungerar…tusen tack!!!
Det går inte att förhandla om räntan idag! Dom som har väldigt mycket pengar kan endast motivera att dom ska få längre ränta. Dom återkommer med besed efter uträkning via system där bank tjänste mannen går efter regler för vad han får sätta. mvh /David